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新一代信贷系统构建理念和思路 2 学习文档 一 二 三 四 五 六 目录 新一代信贷系统框架需求设计汇报 1 10/1/2021 学习文档 建设 背景 风险治理 形势需要 技术开展 应用需要 同业竞争 需要 业务创新 需要 现有系统 需要提升 外部形势 不良双升 风险治理手段 新资本协议 新战略体制 快速创新 利率市场化 互联网金融 信息革命 变革渠道 大数据 现有系统已至更新周期 现有系统功能缺失 调研工、建、农、浦发系统及比照〔附表〕 五类需要构成建设背景 三 四 五 六 二 一 工程背景 新一代信贷系统框架需求设计汇报 10/1/2021 学习文档 　 系统 名称 上线时间 设计开发模式 系统实现功能 建设周期 投入人员 对我行启发 工商银行 GCMS系统 2015.5 行内自主研发 已完成：已经实现四全管理；未完成：外网移动终端接入尚未实现 2010年至2015年5月 专职投入行内业务20多人，技术100多人。 （一）设立专门的中信银行新一代信贷管理系统（简称520工程）项目建设领导小组。（二）领导小组办公室成立十个业务需求小组，业务需求组4个、风险管理需求组4个、信用运营需求组1个、应用架构组1个。业务需求管理办公室设立在总行授信业务管理部。（三）外包业务需要。聘请有经验、同业实施成功的咨询公司配合总行业务需求组的工作。咨询期8个月。（四）封闭业务需求，全脱产业务组成员封闭式在规定时间完成业务需求框架。（五）项目建设分阶段实施。二阶段三批上线。（六）给予资源倾斜支持。信息技术部、运行管理部优先排线开发。 农业银行 CMS3期系统群 2010.1 行内＋外包开发 已完成：基本实现四全管理；未完成：开始尝试行外授信发起机制与行内授信发起机制的互动； 2007年初至2010年10月 专职投入业务35人和咨询公司共同历时6个月需求讨论，技术人员200多人参与开发。 建设银行 建行信贷管理系统 2007.12 行内＋外包开发 已完成：基本实现四全管理；未完成：部分表表外业务没有实现系统处理； 2004年至2007年底 专职投入业务人员50人、开发人员300人。 浦发银行 新一代企业信贷服务系统 2015.6 行内＋外包开发 已完成：基本实现四全管理；未完成：部分表表外业务没有实现系统处理；部分系统功能还在改造中； 2011年至2016年底 专职投入10个脱产业务需求组和咨询公司共同历时9个月做业务咨询和需求编写，测试阶段投入36家分行70人。 工、农、建、浦发行系统比照 三 四 五 六 二 一 工程背景 新一代信贷系统框架需求设计汇报 10/1/2021 学习文档 一 二 三 四 五 六 目录 新一代信贷系统框架需求设计汇报 10/1/2021 学习文档 40,995 17,018 774,923 4,500 公司客户数 小微客户数 个贷客户数 同业客户数 10大类 460项 表内 表外 表表外 同业 表内 21,742亿 33% 公司 15,872亿 24% 零售 5,869亿 9% 表外 23,666亿 36% 同业 10,806亿 16% 非担险 10,112亿 15% 担险 694亿 1% 表表外 10,065亿 15% 担险 5,186亿 7.8% 非担险 4,878亿 7.2% 我行授信业务治理概述 - 客户及产品 截至202X年6月末 三 四 五 六 二 一 现状及问题分析 新一代信贷系统框架需求设计汇报 其中 10/1/2021 学习文档 防风险 调结构 创收益 难落地 难分析 难论证 合规性 适用性 可操作性 统一标准性 难监测 难管控 难标准 系统局部不支持治理意图 业务要求与系统功能割裂 系统支撑 授信制度与流程 授信政策与授权 风险 文化偏好 我行授信业务治理概述 – 风险文化与偏好的落地 三 四 五 六 二 一 现状及问题分析 制造价值 坚守底线 责任意识 主动引导 重在执行 新一代信贷系统框架需求设计汇报 10/1/2021 学习文档 我行授信业务系统概述 三 四 五 六 二 一 现状及问题分析 新一代信贷系统框架需求设计汇报 10/1/2021 学习文档 新一代信贷系统框架需求设计汇报 客户信息 授信发起 审查审批 用信治理 贷后治理 资产保全 账务核算 报表治理 其他 现状及差距分析 三 四 五 六 二 一 现状及问题分析 客户信息治理 信息录入范围和治理职责不清楚 信息维护更新不便利 手工采集信息工作量大 授信发起 授信申请和授信调查渠道单一 未建立全行统一授信调查模板 业务审核均通过线下纸质方法 各专项治理环节及领域 10/1/2021 学习文档 新一代信贷系统框架需求设计汇报 客户信息 授信发