金融中介机构 (金融学教案).pdf

金融学教案 第四章 金融中介机构 第四章 金融中介机构 教学目的与要求： 本章在概括介绍了金融机构的产生、发展以及中外金融机构体系 构成的基础上，使学生对现代银行的功能，金融机构的发展，我国金 融机构体系发展的三个阶段以及各阶段的改革情况有了初步的了解。 因此，要求学生利用本章的知识结合实际，分析研究我国现行的金融 机构体系，以及加入WTO对我国金融机构体系的影响。 教学建议： 一、讲清“金融机构”与“银行”的关系，避免二者的重复。 二、要求学生自己收集材料，分析研究我国现行金融机构体系以 及1979年或1994年以来我国金融机构改革的主要内容 第一节 银行的起源与演进 银行是人们在日常生活中与之接触最多，但又对之不甚了解，甚 至感到陌生的金融中介机构。银行究竟是如何产生的，为什么我们要 将这类金融中介机构称为“银行”，在市场经济中银行有哪些职能和 作用?这些都是令人颇感兴趣井希望了解的问题。 一、银行的起源 汉语“银行”是指专门从事货币存、贷及其他信用业务的金融中 介机构。自鸦片战争以后，“银行”一词就成了英文“bank”的中文 译语。但“银行”一词在汉语中出现则已有八九百年7。早在 11世 纪，我国就有“银行”一词：当时，人们习惯把各类从事商业或生产 小商品的机构称作“行”、即行业之意．“银行”即指从事银器铸造或 1 金融学教案 第四章 金融中介机构 交易的行业。据说，当时的金陵(今南京)就有“银行街”，即银铺集 中的地方：鸦片战争后，外国金融机构bank 进入我国，人们根据我 国实行银本位制，使用白银作为货币材料，并在当时也主要使用白银、 银票作交易媒介这—情况。 一般认为现代银行是经由两条途径产生的。 第一条途径是经由货币兑换业转变而成银行。中世纪的咸尼斯凭 借其优越的地理位置和方便的水陆交通而成为世界著名的贸易中心， 吸引各地和各国商人云集于此从事商品贸易。但当时货币制度不统 一．即使是在同一国家，不同地区的货币也有差别。为了顺利地进行 商品交换，商人们需要把各自携带的各不相同的货币兑换成威尼斯地 方货币，于是就出现了专门从事货币兑换的商人，称为货币兑换后来， 银行这一新型的金融机构又从意大利传播到欧洲其他国家，并在英国 引起了另一种产生银行的途径。 第二条途径便是以资本主义原则组织起来的股份制银行。 1653 年，英国建立了资本主义制度．英国的工业和商业有了较快的发展。 工商业的发展，需要有可以提供大量资金融通的专门机构与之相适 应。英国原有的金匠业在原来为统治者提供融资服务、和办理贴现等 业务的基础上，又以自己的信誉作担保，开出代替金属货币的信用票 据，并为人们所接受，具有流通价值，这就使更具有现代意义的银行 出现了。 二、银行的集中与垄断 银行作为经营货币信用业务的企业，是随着资本主义生产方式的 2 金融学教案 第四章 金融中介机构 发展而产生和发展起来的，是商品货币经济发展的产物。随着资本主 义经济从自由竞争走向垄断，银行也开始出现大规模的集中与垄断。 （一）银行集中与垄断的原因 l 大企业需要大银行 随着资本主义经济的发展，在竞争的推动下，那些具有竞争实力 的企业逐渐把众多小企业击败或合并掉，并借助于信用的手段，加速 了资本集中，并迅速地扩大生产规模。企业需要大量的追加资本．其 来源之一就是向银行贷款．这种巨额贷款只有大银行才能提供 2 大银行适应现代经济发展的需会 大银行也是通过竞争的途径实现的。在银行业的竞争中，大银行 总是处于有利地位：其原因之一是大银行资本雄厚、信誉高、分支机 构多、容易取信于公众，吸收更多的存款，进一步增强其资金实力； 原因之二是大银行容