征信系统建设运行报告_相关培训材料.pptx

征信系统历史沿革1990s 人民银行深圳分行首创了贷款证制度，银行在贷款证上如实登记企业贷款发放和归还信息。1997 人民银行将贷款证信息电子化，以贷款卡为依托开始筹建银行信贷登记咨询系统1999.07 人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。把分散在各商业银行和社会有关方面的个人信用信息归集起来形成个人信用档案信息数据库，提供个人信用报告查询服务。2002 建成电子化的地市、省市和总行三级联网的银行信贷登记咨询系统。三级分布式数据库联网运行。2004 开始升级银行信货登记咨询系统为企业征信系统，将原来分布在337个城市的三级分布式数据库升级为全国集中统一的企业征信系统。采取全国集中数据库模式，按照统一系统、统一管理、统一标准的原则。实现信用报告查询秒级响应2004 组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统（简称征信系统）。2006 建成全国集中统一的企业征信系统和个人征信系统2006.03 中国人民银行设立法人事业单位中国人民银行征信中心，负责征信系统的建设、运行和管理。2010.06 上海搭建了新的生产环境. 投产后征信系统在基础软硬件配置、数据存储能力、安全性、稳定性和可靠性等方面均有较大程度的提升，系统加载、查询和运行效率成倍提高。2011.02 征信系统二代建设。原有的应用架构、数据架构、技术架构在扩展性、灵活性和前瞻性等方面的设计已不能满足现实需要。要实现征信系统的技术升级、 产品升级和服务升级。2013.01 《征信业管理条例》将征信系统定位为“金融信用信息基础数据库”2014.03 《征信系统二代业务需求书》90多万字，建设目标、建设原则、建成特点以及总体业务架构。之后完成82 个功能模块、140万字的《需求规格说明书》。完成了应用架构、业务架构、数据架构、存储架构、网络架构、安全架构设计，明确了二代征信系统干什么和如何干。同时，开展制度梳理和标准制定等配套基础工作，制定术语和元数据等系统标准。2014.06 《社会信用体系建设规划纲要（ 2014—2020 年）》指出要完善金融信用信息基础数据库，推动金融业统一征信平台建设，推进信用信息的交换与共享。到2020年，实现以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统基本建成，守信激励和失信惩戒机制全面发挥作用。2015.03 《征信系统建设运行报告（ 2004—2014）》信息采集-基本信息采集企业征信系统采集的企业基本信息机构标识信息，可以在企业征信系统准确定位一家企业登记注册信息，企业基本属性的信息，以及办公地址和联系电话等联络信息高管及主要关联人信息重要股东信息，持股5%以上及银行认为重要的股东情况财务信息来源一是企业在人民银行申领贷款卡和办理贷款卡年审、申领机构信用代码时，主动提交基本信息材料，由人民银行分支机构或金融机构审核后录入到企业征信系统； 二是商业银行在与企业发生信贷业务时，采集企业基本信息，并报送给企业征信系统。个人征信系统采集的个人基本信息标识信息身份信息，个人性别等基本属性以及配偶信息和联系方式职业信息，个人单位名称及地址居住信息，个人居住地址及居住状况来源一是从社会保险经办机构或住房公积金管理中心采集身份和职业信息； 二是商业银行与个人发生信贷业务时，采集个人基本信息，报送给个人征信系统。信息采集-信贷信息采集企业征信系统采集的企业信贷信息五类：信贷交易合同信息，企业负债信息，企业还款记录信贷资产质量分类，其他反映信贷交易特性2014 年企业征信系统采集 520 万户企业和其他组织，共计 22,000万条信贷信息。采集三原则全面采集正面和负面信息全程记录，即每笔信贷业务从交易开始到结束，期间发生的还款情况和五级分类调整情况都会如实记录完全覆盖金融机构的对公授信业务接入接收各接入机构以报文文件方式报送的信贷信息。近年来新增了互联网接入方式，成本低、准备时间短、接入效率高等优点，尤其适用于小微型金融机构可选择通过互联网或金融城域网接入；数据报送方式，可选择自行开发或使用市场上较为成熟的报送平台直接接入（金融城域网或互联网）省级平台入口接入（金融城域网）其他机构代理接入（金融城域网或互联网）个人征信系统采集的个人信贷信息五类：贷款发放及还款情况等；信用卡的发卡和还款信息；为其他主体的担保情况；特殊交易信息；特别记录信息接入由各接入机构以报文形式将信息报送给个人征信系统。业务量较大的银行采用接口方式报送；业务量小或自身信息电子化程度不高的部分农村信用社等采用非接口方式报送。信息采集-反映信用状况的其他信息反映信用状况的其他信息主要有三类履行相关义务的信息，包括社会保险参保缴费信息、住房公积金缴存信息、车辆抵押交易信息等后付费的非金融负债信息，主要有电信等公用事业缴费信息公共部门的相关信息，包括获得资质信息、行政许可信息、行政处罚信息、