商业银行的职能与组织制度.ppt

* 中国海洋大学管理学院 * 五、商业银行的组织制度 单一银行制：指银行业务由各自独立的商业银行来经营，不设立或不允许设立分支机构。 分支银行制：指法律允许在总行之下，在国内外设立分支机构，银行总行统管下面众多分行。分支银行制分为总行制和总管理处制。 控股公司制：是指通过控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。 银行控股公司制的缺点：形成垄断，不利于竞争。 * 中国海洋大学管理学院 * 分支银行制 总行制：总行除了管理控制各分行外，本身也对外营业； 总管理处制：总行只管理控制各分行，本身不对外营业。 * 中国海洋大学管理学院 * 思考题 分支银行制的优缺点是什么？（P179） * 中国海洋大学管理学院 * 六、商业银行的分类 1. 按注册地划分 国民银行； 州银行。 2. 按银行主管部门划分 国民银行； 州成员银行； 州参加保险的非成员银行； 州不参加保险的银行； 银行控股公司。 * 中国海洋大学管理学院 * 3. 按业务类型划分 批发银行； 零售银行； 批发零售银行。 4. 按服务范围划分 社区银行 区域银行 货币中心或跨国银行 六、商业银行的分类 * 中国海洋大学管理学院 * 七、商业银行的组织结构 股东大会 董事会 行长 总稽核 各委员会 投资部 放款部 存款部 信托部 国际部 投资部 会计部 人事部 培训部 推销部 公关部 各分支行 监事会 决策机构 执行机构 中国海洋大学管理学院 中国海洋大学管理学院 第六讲 商业银行的职能与组织制度 3308教室 2010年5月 * 中国海洋大学管理学院 * 本章学习目标与重点 掌握商业银行产生的条件； 商业银行的职能； 把握世界上银行发展的几个里程碑时间； 了解银行信用创造的前提条件； 纸币流通条件下信用创造的计算； 商业银行的组织制度。 * 中国海洋大学管理学院 * 一、商业银行的产生的条件 商业银行的产生与货币的保管、兑换、借贷、支付是分不开的。 公元前2000年的巴比伦、古代的希腊、罗马。（兑换保管） * 中国海洋大学管理学院 * （一）商业银行的产生 Banco: 坐在长板凳上的人； 世界上的第一家银行——1580年，威尼斯银行； 世界上的第一家股份银行——1694年，英格兰银行。 * 中国海洋大学管理学院 * 我国最早的银行 1845年，英国丽如银行开设第一家分行（广州）； 1897年，我国自办第一家银行——中国通商银行（上海）； 1904年，官商合办第一家中央银行——户部银行（北京）。 * 中国海洋大学管理学院 * 二、商业银行的职能 具有信用中介的职能； 具有支付中介的职能； 具有信用创造的职能； 具有金融服务的功能。 问题：商业银行的信用中介作用表现在哪些方面？ 信用中介是指商业银行通过负债业务把社会上的各种闲散货币资本集中到银行，再通过资产业务把货币资本投向社会各部门。 信用中介的作用表现在： 商业银行可以把资金从盈余单位转给赤字单位，在不改变社会的货币供给的前提下，提供了扩大生产和就业的机会； 小额货币可以转化为巨额资本，把货币从消费领域转移到生产领域，从而扩大投资，加速社会经济的发展； 短期资本可以转化为长期资本，在价格规律的作用下，资本由低效率的部门转移到高效率的部门，从而实现产业结构的优化。 * 中国海洋大学管理学院 * 商业银行信用创造的前提条件 存款准备金制度； 非现金结算制度。 5月10日上调存款准备金率 中国人民银行5月2日决定，从2010年5月10日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。农村信用社、村镇银行暂不上调。这为今年以来的第三次上调。 存款准备金率上调0.5个百分点，将冻结商业银行约2000亿元信贷资金，一季度的天量信贷可能会掉下来。如果央行继续实施收紧政策，那么全年的信贷也会较去年同期大幅回落。 * 中国海洋大学管理学院 * 什么是存款准备金？ 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 * 中国海洋大学管理学院 * 存款准备金运作原理 存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。 存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。