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赎楼业务详解

赎楼业务详解

一、赎楼简述

一、赎楼简述

赎楼，是指在二手房交易过程中，由第三方出资替卖方

赎楼，是指在二手房交易过程中，由第三方出资替卖方（房产出让方）归还银行贷款，解除房产抵押，赎回房产权利证明的垫资或信用服务业务。赎楼业务的方式很多，常见的包括现金赎楼、转按揭贷款担保、同名转按揭贷款担保、凭证押回执放款担保等四种。除现金赎楼外，其他三种赎楼业务都要以

取得银行担保授信为前提。

目前市场上的以现金赎楼居多，现金赎楼是指卖方将其房产转让给买方时，根据买方的申请，由放款

目前市场上的以现金赎楼居多，现金赎楼是指卖方将其房产转让给买方时，根据买方的申请，由放款

机构以现金出资替卖方偿清原银行按揭贷款，以便顺利办理房产过户的业务。

现金赎楼分为交易类赎楼和非交易类赎楼。

现金赎楼分为交易类赎楼和非交易类赎楼。

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1、交易类赎楼，即用于转按揭：

目前，不少处于银行按揭贷款偿还期内的商品房大量涌入二手楼市。深圳现在尚无法办理住房抵押转

目前，不少处于银行按揭贷款偿还期内的商品房大量涌入二手楼市。深圳现在尚无法办理住房抵押转

让登记，市民要想出售尚处于按揭期的住房，就必须到银行把余款付清，把房产证赎出，才能进行转让和买卖。这就是交易类的赎楼，这种同一套房产变更借款人，变更抵押，就叫做转按揭。

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2、非交易类赎楼

处于银行按揭贷款偿还期内的商品房，由于升值或者已经偿还了相当长一段时间的按揭供楼款，业主希望用该房产从银行获得更多的贷款，可以先将房产从银行赎出，然后重新抵押给银行办理红本房抵

处于银行按揭贷款偿还期内的商品房，由于升值或者已经偿还了相当长一段时间的按揭供楼款，业主

希望用该房产从银行获得更多的贷款，可以先将房产从银行赎出，然后重新抵押给银行办理红本房抵

押贷款，这就是常说的“加按揭”，也需要赎楼。

以上两种情况都需要先垫付一部分资金，付清银行按揭余款，即赎楼款。

以上两种情况都需要先垫付一部分资金，付清银行按揭余款，即赎楼款。

二、赎楼业务特点

二、赎楼业务特点

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1、期限短，费率按照单笔收取

根据深圳房产交易情况，现金赎楼关内一般可在10-20

根据深圳房产交易情况，现金赎楼关内一般可在10-20天内完成；关外时间稍长，一般在20-30

天之间。市场上目前以非交易性赎楼居多，所以一般借款人拿到银行的授信批复，放款机构才进行放

款，并且重新办理抵押登记手续约为5个工作日，时间长短上比较固定。

目前现金赎楼收费标准为：

目前现金赎楼收费标准为：

使用现金

使用现金20天以内，费率为1.5％；

使用现金超过

使用现金超过20天，但在1个月内的，费率为2％；

使用现金超过

使用现金超过1个月，以后每增加15天增加1.0％

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2、风险较低

现金赎楼业务由于有真实交易背景，金额较小，期限较短，只要能够保证房产抵押解除瞬间不被第三人查封，几乎没有风险，只要做好过程控制风险就完全可控。因此，对于一家放款机构而言，现金赎

现金赎楼业务由于有真实交易背景，金额较小，期限较短，只要能够保证房产抵押解除瞬间不被第三人查封，几乎没有风险，只要做好过程控制风险就完全可控。因此，对于一家放款机构而言，现金赎

楼业务可作为资金过桥业务的补充业务，以弥补资金过桥业务空挡期的资金闲置成本。

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3、强调过程控制

为了有效控制风险，放款机构需专门跟进业务办理，在借款流程中严控风险。借款人全权委托放款机

为了有效控制风险，放款机构需专门跟进业务办理，在借款流程中严控风险。借款人全权委托放款机

构进行房产的公证转让、抵押、出租，放款机构获得业务的全权操作权限。并且要求一定要拿到银行

（一）业务流程流程

（一）业务流程

流程

合作机构发出业务申请

风险管理部接单，去银行核查是否存在此单，进行借款人资信调查

参与人员

风控部负责人

办理要求

通过微信群、QQ群进行业务发布

调查员

查验《业务递交标准》

资料齐全，确定贷款期限

借款人全权委托

调查员办理赎楼业务

调查员

通过核查，上标；法务人员、资金募集齐全， 上标员

放款

审核资料（原贷款合

同、抵押合同、原贷款银行欠款清单原件、新银行的贷款审批意见复印件）

法务人员审核资料的完整性，发标募集全资金然后放款至赎楼账户。

提交还款凭证给

平台

财务部、担

保机构、借

公证书、房产证

批复才可进行放款。并要求借款资金专款专用，专门派人去银行确定房贷的还款账户和借款资金的赎

楼用途，监督业务办理的整个过程。

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4、业务来源较多依赖房产中介

赎楼一般为短期，且业务很容易受市场房价决定。因此，对于放款机构来讲，利息收入有限。必须通过一定的业务量赚取一定收入。市场上的P2P

赎楼一般为短期，且业务很容易受市场房价决定。因此，对于放款机构来讲，利