根据反洗钱学习手册 合规风险报告的说法.pdf

根据反洗钱学习手册合规风险报告的说法

一、反洗钱风险

1.反洗钱简述

洗钱就是所谓的把非法所得(毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，

恐怖活动犯罪，金融欺诈，贪污受贿等)通过各种手段掩饰，隐瞒其

来源和性质，使其在形式上合法化。反洗钱的目的就是防止洗钱行为

的发生。随着日益复杂的金融环境，表现为金融科技的日新月异和

金融服务业的全球化，洗钱犯罪隐蔽性日益增强给经济带来极大的影

响和损失。金融相关机构根据自身的业务模式、客户群体进行风险评

估，识别不同业务场景的洗钱，通过系统化手段来识别可疑交易，进

行审查、报告。

2.反洗钱体系

反洗钱体系包括客户身份识别，大额和可疑交易报送规则，客户

和交易信息合理的保存，反洗钱培训和宣传等方法来预防反洗钱行为，

建立一套多层次，多维度，智能化的反洗钱管理体系。

客户身份识别又称了解你的客户，是反洗钱工作的基础和

核心。是指在与客户建立业务关系或者提供金融服务时，根据客户的

风险等级，制定相应的风险措施确认客户的真实身份、经营目的、资

金来源和资金用途等。防止为身份不明的客户提供金融服务与交易。

客户身份识别具体应用场景：

初次识别：第一次使用业务时识别。应当在了解、核对、登记和

留存客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。过程中完整、全面

履行信息采集有效证件。防止是否存在客户身份信息登记不全与不规

范，无工商信息或信息不匹配。

持续识别：在业务关系存续期间，当商户出现法人变更，业务类

型，联系人变更或者交易出现可疑，被监管部门或其他国家机关部门

调查时再次对客户身份进行识别。

客户身份识别分类：

自然人的身份识别:自然客户的姓名、性别、国籍、住址、电话

号码，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的

居住地与常居住地不一致的情况，登记客户的常居住地址。

非自然人的身份识别:非自然人客户的名称、住所、经营范围、

组织机构代码、税务登记证号码；控股股东或者实际控制人、受益所

有人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、国籍、身份

证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限、联系方式、地址及

在公司的持股情况等。

受益人的身份识别：根据非自然人客户的法律形态和实际情况，

逐层深入判定受益所有人。

特定自然人的身份识别：对义务机构等还应该采取强化的身份识

别措施，进一步深入了解客户财产和资金来源或在业务关系持续期间

提高交易监测的频率和强度。

当发生交易的满足大额交易规则的条件，则会根据交易情况生成

报表，从而反应某段时间内某个账户交易的资金进出及额度情况。首

先会对报告内容进行判断是否真正是大额可疑，确定后则报送相关组

织。

交易场景：

当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等

值1万美元以上（含1万美元）的现金收支、现金缴存、现金支取、

现金汇款、现金结售汇、现钞兑换、现金票据解付及其他形式的。

非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累

计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以

上（含20万美元）的款项划转。

自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计

交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含

10万美元）的境内款项划转。

自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计

交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含

1万美元）的跨境款项划转。

报告对象:

证券公司、期货公司、基金管理公司。

保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪

公司。

信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、

消费金融公司、金融资产管理公司、货币经纪公司、贷款公司。

报告提交时间：在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式

提交大额交易报告。

交易报告要素:

机构信息：机构编码，网点代码，金融机构与客户关系。

交易信息：客户(客户号，客户名称，证件类型，证件号码，联

系方式，国籍，开户时间，账户类型，账户号)；交易对手(姓名，证

件类型，证件号码,，账户类型，账号)；代办人(姓名，证件类型，

证件号码,，国籍)；对方