大数据与银行风险管理浅析 .pdfVIP

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互联网大数据作为当前银行金融业务的重要支撑，为银行的金融业务提供了

便捷的服务，同时随着互联网金融业务的广泛应用，银行也面临很多的风险和挑

战，例如欺诈信息、金融骗局等都是利用互联网产生的一系列金融风险和金融问

题，只有通过对互联网金融进行规范化、制度化的管理才在规避金融风险的条

件下，促进我国金融行业的快速发展。

一、数据信息在风险管理中的运用

银行在风险管理中通过利用大数据的海量信息的作用功，为银行在当前的

金融业务中提供了更多的金融信息，这大大降低了银行在金融业务中的失误率,

通过掌握大量的信息，可以为银行在决策中提供更多的信息数据支撑，获得尽可

多的信息数据，够全面了解一些借贷者的实际资产和偿还力，通过了解这

一系列的信息，减少在金融借贷中的不确定因素，减少银行运行中的风险，同时

大数据的比对和分析，可以对数据进行精确化、完整化的分析，确保数据的准确

性和精确性，够成功地筛选掉网络诈骗、虚假信息等，为银行的金融发展和风

险管理提供了有力的保障，同时还要求不断增强数据的采集和分析力，因为数

据采集的数量和规模以及数据的精确性直接决定了银行的风险管理力和风险

预测力，这为银行的金融发展奠定了坚实的基础［1］。

在当前的金融环境中，银行收集数据和信息的力越强，代表银行的风险管

理系统的作用越大，所以银行要利用互联网大数据去获得更多尽可多的数据和

信息，对这些数据和信息进行有效的分析，例如在借贷金融环节中，通过对借贷

者的信息流、资金流、物流等各种信息进行全面的采集，保证借贷者够贷款的

数额，符合其在规定时间内可以偿还的力，利用经验预测和定性因素以及将各

种金融因素考虑在内，使整个借贷金融环节够在一个较为合理的区域中进行,

这是银行的金融风险管理的重要要求和内容［2］。

我国的银行风险管理系统都是不断地更新和发展的，传统的风险管理理念是

通过了解借款人的生产经营方式以及借贷人的一些资产信息，同时查看借贷人的

社会信用等级等信息，利用这些信息就可以完成借贷流程，当时的整体的风险管

理水平较弱，采集的信息一般都是通过对银行的相关负责人进行现场采集，所以

整体的流程较为简单，但是随着经济的快速发展，互联网大数据技术不断与金融

业务相结合，整个信息查询的难度加大，信息的数量真假难分，同时由于当前的

金融手段和商业生产结构变得越来越复杂，所以在相关数据和信息的查询中难度

变大，这就给整个银行的金融借贷业务增加了很多的风险和隐患［3］。

面对这种情况，我国银行不断的优化互联网信息采集系统，以及提高我国的

风险管理力，所以近几年我国成功实现了不良贷款额和不良贷款率的双下降,

这对我国的金融发展提供了坚实的基础，这也大幅提升了我国金融风险的抵抗

力，这对在我国的互联网金融行业的发展有着重要的促进作用。

通过对于不良贷款问题的深度分析，我们可以得出以下的结论，在银行金融

借款借贷的过程中，对借贷人的生产经营信息收集不完整，对借贷人的资金状况,

还款力没有一个整体的全面的调查和分析，通过对借贷人简单地交流了解，以

及部分财务报告地提供，盲目地对借贷人进行投资，以及多方融资活动，对一些

深层次的及时的连续的信息采集过程较为困难，这也导致在金融借贷中出现借贷

风险和隐患。

同时银行对于通过互联网大数据收集得到的信息，不正确地整合和分析,

不对有价值的信息进行及时的提取以及进行有效的整合，很难通过信息对借贷

人进行一个全面的、深层次的资金借贷识别，这对金融借贷过程造成了很大的风

险和不确定性，对于银行借贷过程中的一些做法，也起到了误导的作用［4］。

在金融借贷中有这么一种情况，在数据的采集和分析中难度较大，作为案例

进行分析，例如一些跨地区跨行业的经营借贷客户，通过现有资产作为抵押，在

不同的地域进行多处借贷活动，如果不将这些信息进行及时的收集和分析，很

可造成银行的多次借贷，对于这些跨地区跨银行的业务经营和资金流动情况,

银行或银行的互联网数据采集系统很难从一些较为表面的信息提取有效的信息

和有价值的信息，这对银行是否提供