个人理财毕业论文.pdf

个个⼈⼈理理财财毕毕业业论论⽂⽂ 毕业论⽂按⼀课程计，是普通中等专业学校、⾼等专科学校、本科院校、⾼等教育⾃学考 本科及研究⽣学历专业教育学业的 最后⼀个环节，为对本专业学⽣集中进⾏科学研究训练⽽要求学⽣在毕业前总结性独⽴作业、撰写的论⽂。从⽂体⽽⾔，它也 是对某⼀专业领域的现实问题或理论问题进⾏ 科学研究探索的具有⼀定意义的论⽂。⼀般安排在修业的最后⼀学年 （学期） 进⾏。 个个⼈⼈理理财财毕毕业业论论⽂⽂1 　　⼀、序⾔ 　　个⼈投资理财是个⼈(或家庭)为了实现各⾃的愿望，将⾃⾝所拥有的各种资源投⼊到⾦融或⾮⾦融领域，使其保值增值并 达到计划所要求的⽬标。个⼈理财在我国是⼀个新兴领域，虽然专业⾦融服务业中出现了⼀批有⼀定经验的理财师，但由于我 国⾦融业还是分业经营，分业管理的模式，理财师们往往只是在⾃⼰专业的⽅⾯有所擅长，这与个⼈理财是全⽅位服务的要求 出现了背离，加上理财师们所针对的都是⾼端客户，收取相对较⾼的佣⾦，使个⼈理财的普及和推⼴受到了很⼤的限制。 　　对于普通⼈如何进⾏个⼈理财，有关这⽅⾯的资料很少能够发现，随着个⼈理财需求的增加，更多的理财⼈都希望能够得 到相关的指导，以帮助他们能够安全地进⾏理财活动。本⽂正是希望通过引出个⼈理财这个话题， 图总结和归纳普通理财者 的⼀些误解和错误⾏为，通过⼤家所熟知的⼀些理财⼯具⼊⼿进⾏分析，帮助和加深个⼈理财者对⼀些正确理财原则的印象， 并给出相关的理财建议供其参考。 　　⼆、个⼈投资理财存在的问题 　　(⼀) ⽬标不明确影响理财计划制定 　　1.投资理财⽬标不明确 　　投资理财⾸先需要确定好⼀个理财⽬标，我们为什么要进⾏理财?确定好了⽬标，结果也就成功了⼀半。⽽对于理财⽬ 标，很多⼈都会这么说，我要存⼀笔钱结婚⽤，我要给孩⼦筹集⼀份教育基⾦，我要买⼀套房⼦和⼀辆车⼦，我要给⾃⼰退休 留些养⽼保障。确实，这些都是⾮常好的理财愿望，但却不是明确的理财⽬标。您是否想过，如果您想买⼀套房⼦，您是想买 两室⼀厅80平⽅⽶的还是三室两厅130平⽅⽶的?您是想买多层、⼩⾼层还是⾼层?您是准备买在内环、中环还是外环?您准备 什么时候买房⼦呢?我们在选定理财⽬标的时候，很多时候只给出⼀个较为模糊的概念，其理财结果往往不能⽤货币精确计 算，也没有具体实现⽬标的期限，⽽这样⼀个模糊的概念往往只能使我们处于空想状态，⽆法制定出合适的理财计划，即使有 理财计划也会使该计划显得相当的盲⽬和空洞。 　　2.个⼈⽬标收益期望过⾼ 　　每个理财⼈都会制定出⾃⼰的理财⽬标，都希望通过⼀定的理财⼿段和时间的积累来实现梦想。但并⾮所有⽬标都是可以 实现的，有些⽬标对于许多⼈来说却是遥不可及。⽐如⼀个⽉收⼊只有20xx多元的⼩职员，计划在5年内买⼀套价值200多万 的房⼦和⼀辆20万元的轿车。虽然这些都是他的梦想，但要在短短5年中实现它其可操作性的概率却⼏乎为零。之所以理财⼈ 在制定理财⽬标时会过⾼的预期收益是因为每个⼈⼼中都有欲望，欲望会随着不切实际的想法膨胀。但这对于投资理财来说并 不是⼀件好事，过⾼的⽬标期望⾸先不符合实际，会造成理财者⼀直处于空想状态，没有与之相对应的计划能够去实现这个⽬ 标，其次它会使⼈们在理财计划中更多的使⽤风险⼤的⼯具以博取更⼤的收益，这并不符合理财活动⼀贯遵循的安全稳健，保 值增值的原则。 　　3.经常仅为单⼀⽬标进⾏理财 　　理财⽬标有各种各样，有为了结婚买房买车，有为了⼩孩教育培养，有为了退休后养⽼⽣活等等，这些最基本的理财⽬标 是我们⼀⽣中都会遇到的问题。然⽽在⼀般的理财过程中，往往会将这些⽬标独⽴分开，即仅仅为单⼀⽬标进⾏理财，这也是 理财⼈在制定理财⽬标时经常犯的⼀个错误。因为这些⽬标都处于我们⽣命周期的不同阶段，在某⼀阶段，我们的理财活动只 是因为该阶段有某种特殊的需要，⽽在满⾜这种需要的同时，我们不会想到在⼈⽣的后⼀阶段可能会存在的其他潜在需求，只 有等我们快进⼊后⼀⽣命周期，这种潜在的需求迫在眉睫时才开始认识到为这个潜在的需求进⾏理财的必要性，但此时我们已 经失去了最佳的理财时机。我们所缺乏的正是从⼈整个⼀⽣的⾓度去制定理财⽬标，所以许理财结果往往顾此失彼，理财的效 果也可想⽽知。 　　(⼆)⽅法不正确使理财过程缺乏控制 　　1.没有详细的收⼊⽀出账簿 　　账簿是记录我们收⽀状况的最好⼯具，它不仅能够详细地反映出我们收⼊⽀出状况，更能够帮助我们进⾏理财活动。但在 当今年轻⼀代中，很少再有⼈从事这项⿇烦的⼯作。⾃⾝⼯作繁忙是⼀个原因，电⼦账单的泛滥也是⼀个不可忽视的要素。电 ⼦账单上有详细货物名称、数量及⾦额，使得理财⼈感