房地产贷款业务操作流程.docx

11 11 收款通知单 房地产贷款业务操作流程 一、贷款业务洽谈 贷款业务部门与客户就房地产贷款业务进行洽谈，达成初步合作意向。 二、尽职调查 (一)相关资料的收集 房地产企业提出融资申请，需提供以下资料： 1、书面申请资料，载明申请融资金额、用途、还款来源及还款方式。 2、房地产项目可行性研究报告及项目批准文件(包括《建设用地规划许可 证》、《国有土地使用证》、《建设工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、《商 品房屋销(预)售许可证》等)；资本金、其他建设资金、流动资金筹措方案等 材料。 3、房地产企业资料： 法人营业执照副本(已年检)、组织机构代码证副本(已 年检)、税务登记证、 卡 (已年检)、法定代表人身份证明、企业章程、 近三年财 务报表。 4、担保人资料：法人营业执照副本(已年检)、组织机构代码证副本(已年 检)、税务登记证、贷款卡 (已年检)、法定代表人身份证明、企业章程、 近三年 财务报表、同意为融资方保证的文件； 拟抵押 (质押) 物品、 财产的权属证书、 证明。 (二) 运用项目调查 贷款业务部门负责牵头组织开展房地产项目尽职调查， 对申请方所提供资料 进行分析、论证，进行实地深入调查，调查原则上一次性完成， 由两名 (含)以 上人员进行， 并设主调查人一名，主调查人由贷款业务部门人员担任。 调查人员一般需由贷款业务部门派人进行， 对于新客户、 重大项目或公司认 为有必要时，可组织合规风控部等部门联合进行项目尽职调查。 房地产项目调查一般需要在 5 个工作日内完成， 调查完成后，项目主调查人 员负责撰写 《贷款项目尽职调查报告》，主调查人员、其他共同调查人员、贷款 业务部门负责人在报告上签字确认。合规风控部参加调查的， 由合规风控员负责 撰写 《贷款项目合规与风险调查报告》，合规风控员、合规风控部负责人在报告 11 11 收款通知单 上签字确认。 尽职调查报告内容主要有： 1.融资方基本情况 2.融资方经营情况 (包括治理结构情况、 项目开发经验、 经营与财务情况以 及资信情况等) 3.项目情况 3.1 项目背景 3.2 规划情况 3.3 项目区域环境 3.4 项目周边市场情况 3.5 项目市场定位及价格定位 3.6 项目成本、效益测算情况 4.项目敏感性分析和盈亏平衡分析 5.项目市场前景 6.风险分析与风险防范 7.调查结论 (三)贷款来源调查 同业合作业务由贷款部门负责对资金来源进行调查； 非同业合作业务由理财 中心负责对资金来源进行调查。 三、项目立项 贷款业务部门对贷款项目进行尽职调查后， 对认为符合公司贷款业务准入条 件并具有可操作性的项目由贷款业务部门负责发起贷款项目立项。贷款业务部门 贷款经理、 合规风控员、负责人、分管总裁审核贷款项目符合公司业务准入条件 后，签批《贷款项目立项审批表》。 四、贷款产品设计与贷款文件制作 ( 一) 项目立项审批通过后， 贷款业务部门负责贷款产品方案设计，对项目 交易结构做出安排，包括贷款目的、金额、期限、贷款财产的管理、 运用及处分 方式、贷款利益的计算及其向受益人交付贷款利益的时间和方法、贷款财产税费 的承担、其他费用的核算及支付方法、受托人报酬计算方法、支付期间及方法、 11 11 收款通知单 贷款终止时贷款财产的归属及分配方式等。 (二) 贷款业务部门根据与交易对手的谈判、 沟通情况负责制作贷款文件草 稿，包括贷款合同与贷款财产管理运用合同等。 对于重大项目，合规风控员可参与与交易对手的谈判、沟通。 (三)贷款业务部门将《贷款项目立项审批表》复印件、贷款产品方案与贷 款文件草稿送合规风控部审查， 审查工作一般应在送审当日或次日完成， 审查后 形成合规风控审查意见并结合贷款产品方案与贷款文件修订的电子文本进行反 馈。 (四)贷款业务部门根据合规风控审查意见对贷款产品方案与贷款文件进行 修改形成贷款文件征求意见稿。贷款业务部门将征求意见稿送达交易对手并征询 交易对手意见，然后对贷款文件进行修订并形成贷款文件初稿。 五、贷款项目审查 (一) 贷款业务部门将贷款项目尽职调查报告、贷款产品方案与贷款文件初 稿提交给合规风控部， 由合规风控部负责牵头组织贷款财务部、理财中心 (涉及 公司理财提供资金的)对业务、方案及相关文件进行审查。 合规风控部负责对项目尽职调查报告、贷款方案、贷款文件进行审查。 贷款财务部负责对贷款文件涉及到贷