网络经济学 课件 第九章 网络金融变革.pptx

Network Economics 第九章 网络金融变革网络经济的迅猛发展也催生了金融领域的变革。本章主要介绍网络支付工具、数字货币、互联网金融及其监管。概要 CONTENTS目录01网络支付02数字货币03互联网金融 网络支付9.19.1.1 网络支付及其流程1.网络支付定义2.网络支付基本流程网络支付是电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全网络支付手段进行的货币支付或资金流转的过程。 网络支付9.19.1.2 网络支付价值链1.网络支付市场网络支付市场由基础支付层、第三方支付服务层和应用层组成。 网络支付9.19.1.2 网络支付价值链2.网络支付市场存在问题市场主体较多，竞争激烈支付安全问题传统银行业与第三方支付为竞合关系 网络支付9.19.1.3 网络支付特征信息技术依赖网络外部性收益递增 网络支付9.19.1.4 网络支付工具1.网上银行根据服务面向的客户不同，网上银行一般分为个人网上银行和企业网上银行。网上银行（简称网银）是在互联网时代开始出现的银行服务的新渠道，由商业银行等金融机构通过互联网等向其客户提供各种金融服务。 网络支付9.19.1.4 网络支付工具2.第三方支付第三方支付是指由那些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供交易支付保障的支付方式。通过第三方独立机构与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位提供中立、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务的一种结算方式。（1）定义 网络支付9.19.1.4 网络支付工具2.第三方支付功能整合服务对象（2）分类 网络支付9.19.1.4 网络支付工具2.第三方支付突破时空限制；建立信任机制；节约交易成本洗钱套现；隐私泄露；沉淀资金风险（4）优劣势 网络支付9.19.1.4 网络支付工具2.第三方支付（5）监管发布时间文件名祢摘要2010.6《非金融机构支付服务管理办法》指出非金融机构从事支付业务需持支付业务许 可证2010.12《非金融机构支付服务管理办法实施细则》配合《非金融机构支付服务管理办法》的实施 工作，对其做详细解读2011.6《非金融机构支付服务业务系统检测认证 管理规定》说明相关检测、认证、监督与管理等制度2012.1《支付机构互联网支付业务管理办法（征 求意见稿）》规定相关支付业务范围、账户管理、特约商户 风险管理等内容2015.7《非银行支付机构网络支付业务管理办法 （征求意见稿）》规定第三方支付作为纯粹的支付渠道2015.12《非银行支付机构网络支付业务管理办法》明确规定业务范围、客户支付账户定义及分级、 支付机构分级、对个人客户使用支付账户余额 支付按安全等级进行交易限额等内容2016.11《中国人民银行关于落实个人银行账户分 类管理制度的通知》明确账户数最、身份校验规则、支付限额、银 行账户及支付机构支付账户间关系等内容发布时间文件名称摘 要2017.11《中国人民银行办公厅关于进一步加强无 证经营支付业务整治工作的通知》检査持证机构为无证机构提供支付清算服务的 违规行为类型；彻査“二清”行为，彻査通过 代收付业务为无证机构提供资金转移服务，变 相实现商户结算业务2017J2《中国人民银行关于规范支付创新业务的 通知》対开展支付创新业务作出规定2018.8《中华人民共和国电子商务法》对电子支付服务提供者的义务和责任做出具体 规定2019.1《条码支付受理终端检测规范》和《条码 支付移动客户端软件检测规范》制定条码支付受理终端检测规范，统一条码支 付标准2019.3《中国人民银行关于进一步加强支付结算 管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项 的通知》要求健全紧急止付和快速冻结机制，加强账户 实名制管理、转账管理，强化特约商户与受理 终端管理，落实责任追究机制，防范新型的电 信犯罪2019.4《支付机构外汇业务管理办法》规定支付机构制定交易信息采集制度2021.1《非银行支付机构条例（征求意见稿）》对第三方支付牌照重新分类，首次提及支付领 域反垄断 网络支付9.19.1.4 网络支付工具2.第三方支付（5）监管中国第三方支付产业图谱 网络支付9.19.1.4 网络支付工具（1）发展历程3.移动支付2015-2020我国移动支付业务规模及增长率 网络支付9.19.1.4 网络支付工具移动支付是基于网络应用智能设备等进行网络支付，也就是允许用户使用其移动终端（通常是手机、笔记本计算机等）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。移动支付业务以手机持有人为服务对象，利用先进的计算机和通信手段，组织移动通信运营商、金融机构、