银行业金融服务外包现状及风险分析.docx

银行业金融服务外包现状及风险分析 张红军，王爱民 （上海交通大学安泰经济与管理学院，上海200030） 【摘要】近年来，全球金融服务外包呈现出一种势不可挡的发展态势。外包业务发展的现状及动机、外包过程中的风险、各国的监管措施，文章对此一一给予了回答，以期对我国银行业金融服务外包发展有一定借鉴意义。 【关键词】外包；风险；监管 【中图分类号】F832.2【文献标识码】A【文章编号】1004-2768（2007）220045-02 近年来，许多金融机构纷纷通过业务外包形式，将其自身没有或缺乏优势的金融服务委托给专门从事该项金融服务的公司来处理，以达到降低成本及实现专业化等战略目标，全球金融服务外包呈现出一种势不可挡的发展态势。外包业务的迅猛发展伴随着各种外包风险的凸现，各国金融监管当局相继出台了一系列的监管指引以防控外包风险。本文将综述银行业金融服务外包的发展及动机、外包风险、各国的监管现状，以期对我国银行业金融服务外包发展有一定借鉴意义。 一、金融服务外包发展及动机 最早的金融服务外包要追溯到20世纪70年代，当时，国际上一些证券机构将一些准事务性金融服务（如打印及存储记录等）外包给专业机构处理。80年代至90年代，在成本因素及技术升级的双重因素推动下，外包交易的规模已相当可观并涉及整个IT行业。随后，外包出现在人力资源等更多领域。同期出现了一种名为“金融服务处理外包（BPO）”的新形式，是一种点到点的商业链外包。在BPO中，金融机构与服务商的关系也由传统的服务提供转变为战略合作。目前，外包的另一个趋势是“离岸化”，即将金融服务外包到境外。金融机构除将金融服务外包给服务商外，也把一些金融服务交由海外附属机构来完成。 德勤研究所2004年的一份研究报告表明，33%的被调查银行等机构已经外包了其汀金融服务，75%的被调查银行等金融将在未来24个月内实施离岸项目外包。金融研究和服务公司调查表明：金融服务业的外包趋势将不断加强。该机构预测：全球最大的15家金融服务企业将扩大信息技术项目的外包业务，金额也将从2004年的16亿美元上升到2008年的38.9亿美元，平均年增长率为34%。2004年以后的5年内美国金融服务业将有3560亿美元（占到此行业成本的15%）的金融服务外包到境外。根据德勤会计师事务所2004年的报告,离岸业务将在21世纪初的10年内持续增长。报告估计，2010年的离岸金融服务市场产值将达到4000亿美元，占整个行业总产值的20%。 随着金融国际化进程的加快，国内银行业金融服务外包近年来也有了一定的发展。2002年，高阳公司与深圳发展银行签订灾难备援外包服务协议，该合同持续10年，总额约3个亿，成为国内银行业第一个IT系统外包大单。2003年1月，国家开发银行与中国电信集团公司和中国网络通信有限公司签署网络外包框架协议：中国电信集团公司向国家开发银行提供全国组网需要的数字电路金融服务，中国网络通信有限公司则向国家开发银行提供全国组网需要的数字备份电路金融服务和小区宽带接入服务。2003年11月，中国光大银行与联想IT服务正式签约，联想IT服务将成为其核心金融服务和管理会计系统建设及咨询项目的总承包商，项目合同金额达数千万元（见表1）。 表1我国部分金融机构的外包项目 年份 金触机构 外包项目 外包甫 1997 中国报行 长城卡的营销和胡石附虞性工枪 北哀天马诲信息网络公司 20C2 深圳发展根行 灾难备份中心 高阳公司 2003 中国光大槌V 核心金融照务与管建会计系统建没及咨询 联想IT服务公司 2003 国际如款金褫隽 西联公司 2003 国家开发银行 数字电路金触服务 中国电信集团公司 20C3 国家开发根行 敷字凸分遍路金融服寥和小区前带搂入服务 中画网络商信公司 2004 国家开发粮行 IT硬件和软件系统的维护 PF公司 2004 上海银行 核心银行金哪务系统的集成溯实魄腰窑 曜公司 金融机构利用服务提供商的专业技能和先进的管理经验，节约成本、集中于自身核心服务、提高自身商业价值和工作效率成为外包战略目标的出发点，优化内部资源配置、转移风险、提供更为优质的服务、满足流动性之需、自身能力之限等因素成为促进金融服务外包蓬勃发展的原动力（见表2）。 表2国际银行等金融机构金融服务外包因素及实际效果 实际效果调查者选择金融服务外包的原因 实际效果 70%3副的调看者没商达到预期的效果57%3璃的调查者认为腋务提供商处于更有利的位J___ 57% 调应矗虱互新的存在使有关金融服务变的更为厦化集中于自身核心金融服务提商劳动效率 集中于自身核心金融服务 提商劳动效率22% 22% 1/4的堀香者误解擀包的功能*并审消了一些外教.—. 1冶的调查者没有运萄提高劳动敏率目标由辛诫务掘供商有时候不能负担姓挤损失而让调查者摩