互联网金融 个人网络消费信贷 贷后催收风控指引-编制说明.pdfVIP

一、工作简况 为进一步规范个人网络消费信贷贷后催收工作，保护债 务人、债权人等的合法权益，中国互联网金融协会联合相关 单位结合相关监管要求以及行业发展情况，开展了本文件的 编制工作。本文件是国家标准化管理委员会下达的2019年 国家标准制修订计划的标准之一（计划号T-320）， 由全国金融标准化技术委员会 （SAC/TC 180）提出并归口。 本文件由中国互联网金融协会牵头起草，协作单位包括 中国民生银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、北京 中关村银行股份有限公司、中信百信银行股份有限公司、浙 江网商银行股份有限公司、北京阳光消费金融股份有限公司、 招联消费金融有限公司、深圳市小赢小额贷款有限责任公司、 中国对外经济贸易信托有限公司、北京奇步天下科技有限公 司、睿格钛氪 （北京）技术有限公司、CBC （北京）信用管 理有限公司、广州大同信用管理有限责任公司、高柏（中国） 企业管理咨询有限公司、深圳市腾讯计算机系统有限公司、 度小满科技(北京)有限公司、京东科技控股股份有限公司等 单位联合起草。 二、编制原则和主要内容 （一）本文件的编制遵循以下原则： 1.合规性原则。 本文件研制过程中始终遵循与我国现有的政策、法规、 标准、规范等相一致的原则。 2.普适性原则。 各金融从业机构及合作第三方催收机构实施的个人网 络消费信贷贷后催收工作总体趋同而又存在个体差异，且由 于缺乏行业统一标准规则，导致行业乱象频发。个人网络消 费信贷贷后催收应涵盖多数从业机构及第三方催收机构的 业务特性。 3.可操作性原则。 结合金融从业机构及合作第三方催收机构各自职责分 工，从内控管理、业务管理、委外管理、信息安全、科技管 理、消费者权益保护等六个方面，为个人网络消费信贷贷后 催收作业提供具体指导。 4.持续性原则。 本文件不仅列出行业现阶段催收工作规范要求，并且考 虑标准内容是具有可持久性，后期亦将定期更新。 （二）主要内容 本文件给出了金融从业机构及合作第三方催收机构开 展个人网络消费信贷贷后催收的相关要求，主要包括以下方 面内容： 1.术语定义。 对个人网络消费信贷、催收、第三方催收机构、催收作 业管理系统、无关第三人、短信语音等各类主要催收方式等 术语进行了定义。 2.基本风控原则。 提出个人网络消费信贷贷后催收的基本风控原则，包括 但不限于遵纪守法、规范审慎、保护隐私、严格自律，金融 从业机构及合作第三方催收机构开展催收作业时应自觉维 护社会和谐稳定，不得违背法律法规和公序良俗。 3.催收工作规范。 （1）内控管理。从建立催收业务管理制度、组建专业 催收团队、定期开展业务培训、合理制定人员考核机制、加 强委外管理等方面提出金融从业机构及合作第三方催收机 构的内控管理要求。 （2）业务管理。包括一般性要求和具体行为要求，其 中，一般性要求梳理并明确了催收对象、行为规范、作业时 间及频次、催收信息获取、催收暂停及终止等五个方面通用 的催收作业要求；具体行为要求对短信、电子邮件、电话、 信函、外访、司法等各类主要催收方式提出针对性的催收作 业要求。 （3）委外管理。明确了金融从业机构委托第三方催收 机构开展催收工作，应从机构准入条件、尽职调查、合作协 议、评估与考核等方面，审慎选择合作机构，并制定因合作 机构导致业务中断的应急与恢复预案，避免对单一合作机构 过于依赖而产生风险。 （4）信息安全。明确了金融从业机构在数据收集、数 据管理、数据交互等方面的相关要求，并对委外催收涉及的 债务人个人信息安全提出具体要求。 （5）科技管理。从作业系统管理、软硬件管理、应急 管理等三个方面，对金融从业机构和第三方催收机构提出相 关要求。 （6）消费者权益保护。从投诉管理、纠纷解决、社会 责任等三个方面，引导金融从业机构及合作第三方催收机构 构建安全有效的业务咨询和投诉处理渠道，加强金融消费者 的合法权益保护。 （7）自律管理。提出由行业自律组织建立相关信息共 享机制，就违规催收的外部催收机构、不良催收行为等相关 信息进行共享，共同营造规范有序的催收行业发展环境。 三、主要工作过程 本文件编制过程如下：