商业健康保险市场与风险管理.pptx

经济学上通常把一个行业作为一个市场，彩电行业构成彩电市场，汽车行业就是汽车市场。市场的两大主体包括消费者和生产者，也就是需方和供方。在分析健康保险市场的过程中，不仅仅需要分析需求和供给，同时还要分析市场的竞争与垄断程度。包括集中率，指该行业中几家最大的企业在场上所占份额；进入某一市场的难易程度，可以自由进人，竞争就越激烈；进入越闲难，垄断程度就越高；产品差别的大小，差别越大，垄断程度越高，差别越小，竞争程度越高。您希望商业健康保险市场竞争性强一些好还是弱一些好呢？; 鸦片战争以后，英国商人为打开了中国这个广阔的市场而欣喜若狂。当时英国棉纺织业中心曼彻斯特的商人估计，中国有4 亿人，假如有1 亿人晚上戴睡帽，每人每年用两顶，整个曼彻斯特的棉纺厂日夜加班也不够，何况还要作衣服呢! 于是他们把大量洋布运到中国。结果与他们的梦想相反，中国人没有戴睡帽的习惯，衣服也用自产的丝绸或土布，洋布根本卖不出去。;“劣币驱逐良币”是经济学中一个古老的原理，它说的是铸币流通时代，在银和金同为本位货币的情况下，比如说当金和银的兑换比率是1:15，当银由于银的开采成本降低而最后其价值降低时，人们就按上述比率用银兑换金，将其贮藏，最后使银充斥于货币流通，排斥了金。这就是说，实际价值较高的“良币”渐渐为人们所贮存离开流通市场，使得实际价值较低的“劣币”充斥市场。这一现象最早被英国的财政大臣格雷欣（1533-1603）所发现，故称之为“格雷欣现象”。“ 劣币驱逐良币”的现象比较常见。例如大家都会把肮脏、破损的纸币或者不方便存放的劣币尽快花出去，而留下整齐、干净的货币。再如说，平日乘公共汽车或地铁上下班，规矩排队者总是被挤得东倒西歪，几趟车也上不去，而不守次序的人常常能够捷足先登，争得座位或抢得时间。最后遵守秩序排队上车的人越来越少，车辆一来，众人都争先恐后，搞得每次乘车如同打仗，苦不堪言。健康保险市场有没有“劣币驱逐良币”的现象呢？;美国一所大学学生自行车被盗比率约为10%，有几个有经营头脑的学生发起了一个对自??车的保险，保费为保险标的15%。按常理，这几个有经营头脑的学生应获得5%左右的利润。但该保险运作一段时间后，这几个学生发现自行车被盗比率迅速提高到15%以上。何以如此？这是因为自行车投保后学生们对自行车安全防范措施明显减少。在这个例子中，投保的学生由于不完全承担自行车被盗的风险后果，因而采取了对自行车安全防范的不作为行为。;1.了解商业健康保险外部环境风险防控。 2.了解商业健康保险内部风险防控。 3.了解商业健康保险投保人风险防控。 4.了解医疗服务提供方风险防控。;2018年，银保监会首次公布了人身保险产品开发设计负面清单，包括产品条款设计、产品责任设计、产品费率厘定、产品精算假设、产品申报使用管理五个维度。2017年保险监管部门共接收涉及保险公司的保险消费投诉93111件。其中，保险合同纠纷投诉91002件，占比97.73%。就产品费率厘定方面的负面清单来说，费用补偿型医疗保险，为追求营销噱头，在严重缺乏经验数据、定价基础的情况下，盲目设定高额给付限额这一项引发业内关注。业内人士介绍，“数百万保额多是噱头，即便是大病，一般医疗费用也大都在百万元左右，如果属于大病，治疗是一个长期过程，但到了第二年该项病种成为既往症，保险公司对既往症一般不保，短期健康险便无法续保。” 健康保险公司应该如何正确应对健康保险市场风险呢？ 经济学上通常把一个行业作为一个市场，彩电行业构成彩电市场，汽车行业就是汽车市场。市场的两大主体包括消费者和生产者，也就是需方和供方。在分析健康保险市场的过程中，不仅仅需要分析需求和供给，同时还要分析市场的竞争与垄断程度。包括集中率，指该行业中几家最大的企业在场上所占份额；进入某一市场的难易程度，可以自由进人，竞争就越激烈；进入越闲难，垄断程度就越高；产品差别的大小，差别越大，垄断程度越高，差别越小，竞争程度越高。您希望商业健康保险市场竞争性强一些好还是弱一些好呢？; 鸦片战争以后，英国商人为打开了中国这个广阔的市场而欣喜若狂。当时英国棉纺织业中心曼彻斯特的商人估计，中国有4 亿人，假如有1 亿人晚上戴睡帽，每人每年用两顶，整个曼彻斯特的棉纺厂日夜加班也不够，何况还要作衣服呢! 于是他们把大量洋布运到中国。结果与他们的梦想相反，中国人没有戴睡帽的习惯，衣服也用自产的丝绸或土布，洋布根本卖不出去。;“劣币驱逐良币”是经济学中一个古老的原理，它说的是铸币流通时代，在银和金同为本位货币的情况下，比如说当金和银的兑换比率是1:15，当银由于银的开采成本降低而最后其价值降低时，人们就按上述比率用银兑换金，将其贮藏，最后使银充斥于货币流通，排斥了金。这就是说，实际价值较高的“良币”渐渐为人们所贮存离开流通市场，使得实际价