银行信贷岗位人员风险保证金管理办法（试行）.docxVIP

PAGE / NUMPAGES 银行信贷岗位人员风险保证金管理办法（试行） 银行信贷岗位人员风险保证金管理办法（试行） 为了规范银行信贷岗位人员的行为，保障银行的利益，本着谨慎、审慎、稳健的原则，制定本管理办法。 一、适用范围 本管理办法适用于银行内部所有从事信贷岗位工作的工作人员。 二、风险保证金基本情况 1. 风险保证金的种类：本管理办法所称“风险保证金”是指银行对信贷岗位人员的行为可能产生的风险所设立的保证金，包括入职保证金和行为保证金两种。 2. 入职保证金： 银行在录取信贷岗位人员时，要求其缴纳入职保证金；入职保证金由工作人员自愿交纳，缴纳标准按照银行规定的标准执行，超过规定标准的部分银行不予退还。 3. 行为保证金： 在工作期间，若银行发现信贷岗位人员从事违规操作、违反规定等行为，银行有权要求其缴纳行为保证金。具体缴纳标准和期限由银行制定，根据信贷岗位人员的行为情况予以确定。 三、风险保证金的缴纳和退还 1. 入职保证金： 银行在录取信贷岗位人员时，要求其缴纳入职保证金。入职保证金由工作人员自愿交纳，缴纳标准和期限由银行规定。入职保证金缴纳后，银行应当记录其缴纳情况，确保保证金的安全，并在合同期满后依据合同协议退还。 2. 行为保证金： 当银行发现信贷岗位人员从事违规操作、违反规定等行为，银行有权要求其缴纳一定数额的行为保证金，且银行应当记录下行为保证金缴纳的情况，并明确行为保证金的缴纳期限和退还期限。 3. 退还风险保证金： 对于已经缴纳的入职保证金和行为保证金，工作人员在合同期满或者被解聘或自离职的情况下，银行应当及时退还其保证金。如存在违规行为应当根据违规行为情况予以扣除。 四、风险保证金的使用 在工作期间，银行可能因为信贷岗位人员的行为产生一定的损失，银行应当在扣除属于工作人员的违规行为后，使用行为保证金来支付相关损失。若行为保证金不足，则由银行垫付，但是银行应当根据工作人员的违规程度和经济能力等因素予以追偿。 五、违规处理和责任追究 1. 如工作人员未按照规定缴纳入职保证金或行为保证金的，银行应当对其做出相应处理，包括但不限于警告、扣发其薪酬、提出解聘等行政处分。 2. 如工作人员从事违规操作、违反规定等行为，被银行要求缴纳行为保证金或被银行扣缴行为保证金的，银行应当认真追究责任，按照法律法规和银行相关规定对其予以行政处分或违约责任等处理。 3. 如工作人员因个人原因自行辞职或被辞退的，银行应当根据合同规定和管理规定予以处理，并依照相关规定和管理办法处理其风险保证金。 六、附则 本管理办法自发布之日起施行，由银行相关部门执行和解释。本管理办法如与现有规定有不符之处，以本管理办法为准。同时，银行有权根据业务发展和风险情况等需要，对本管理办法进行修改和完善。