J市银行业电信网络诈骗防治对策研究.pdf

摘要 摘 要 近年来，电信网络诈骗犯罪持续高发，已经成为案发率上升迅速，群众反映 强烈的突出犯罪，严重损害群众利益，吞噬社会诚信，动摇社会稳定和国家安全。 银行账户是电信网络诈骗犯罪的必备工具，是犯罪分子牟取利益、转移赃款的核 心环节，因此，银行业在电信网络诈骗防治工作中理应采取更严格的措施，遏制 犯罪的蔓延态势。但从依旧高发多发的案件情况来看，银行业在电信网络诈骗防 治工作中的作用发挥还不够完全，效果还不够理想。在此背景下，采取何种更加 有效的措施有力的打击电信网络诈骗犯罪是银行业应着重研究的。 本文以J市银行业电信网络诈骗防治工作为例，首先阐明J市电信网络诈骗 的现状和主要类型，列举出J市电信网络诈骗的典型案例。然后借鉴整体性治理、 协同治理等理论观点，运用文献研究、案例分析、问卷调查等方法，介绍J市银 行业电信网络诈骗防治工作中所采取的措施，分析J市银行业在典型网络诈骗防 治工作中存在的问题及原因。最后，在以上研究的基础上，笔者结合自身银行业 监管部门和商业银行从业经历，提出了加强行业监管、完善银行内部制度建设、 运用多样化治理手段、强化反诈宣传和员工教育培训四个防治对策建议。 关键词 ：银行业；电信网络诈骗；措施 I 目录 目 录 第1章 绪论1 1.1 选题背景1 1.2 研究目的及意义2 1.2.1 研究目的2 1.2.2 研究意义2 1.3 国内外研究现状3 1.3.1 国内研究现状3 1.3.2 国外研究现状4 1.3.3 研究述评5 1.4 研究思路与主要内容6 1.4.1 研究思路6 1.4.2 主要内容6 1.5 研究方法6 第2 章 相关概念和理论基础8 2.1 电信网络诈骗犯罪的概念8 2.2 理论基础8 2.2.1 整体性治理理论8 2.2.2 协同治理理论9 第3 章 J 市电信网络诈骗现状分析10 3.1J 市电信网络诈骗现状10 3.1.1J 市电信网络诈骗案发现状10 3.1.2J 市电信网络诈骗主要类型10 3.2J 市电信网络诈骗典型案例分析12 3.2.1 案件基本情况12 3.2.2 本案例暴露出的问题12 3.3J 市银行业防治电信网络诈骗所采取的措施13 3.3.1 监管主体13 III 目录 3.3.2 监管相关的政策法规14 3.3.3 银行业采取的防治电信网络诈骗措施15 第4 章J 市银行业电信网络诈骗防治存在的问题及原因分析18 4.1J 市银行业防治电信网络诈骗中存在的问题18 4.1.1 监管矛盾突出18 4.1.2 工作机制不够灵活多样18 4.1.3 银行账户管理手段不够有效19 4.1.4 公众对银行账户风险管理认知度不高20 4.2J 市银行业防治电信网络诈骗问题原因分析21 4.2.1 监管制度不完善21 4.2.2 内部管理有漏洞22 4.2.3 从业人员专业能力欠缺22 4.2.4 宣传培训流于形式22 第5 章 完善J 市银行业电信网络