国家开放大学教育《个人理财》课程名词解释及填空题答案解析.docx

国家开放大学教育《个人理财》课程名词解释 及填空题答案解析 (正确答案已红色标注) 一、名词解释 1、个人理财 又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术 等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定 合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划 是通过制定财务计划，对个人(或家庭)财务资源进行适当管理 而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论 是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他 的整个生命周期内实现消费的最佳配置。 4、客户市场划分 是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对 不同的次市场设计个性化销售组合的过程 5、个人财务规划标准流程 既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集 客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策 划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略 是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在 各类投资产品之间的合理分配比例 二、 填空题 1 、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现 需求与目标。 2 、个人理财的基本内容包括： 个人理财需求与规划、现金、储 蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金 投资理财 、债券投资理财、 以及其他理财活动等内容。 3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财 务- , 达 到人生效用最大化。 4 初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投 资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。 5 、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、 信件、互联网。 6 、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类： 市场参与者 和影响客户财务状况的经济因素。 7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分： 收 入、支 出和盈余， , 并 以十二个月为一个时间段。 8、 个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息十分 繁多，主要包括个人信息和宏观经济信息两大类。 9、 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因 素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。 10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人 力资本在内的综和资产组合。 一、名词解释 1、个人银行理财产品 人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类 2、个人证券理财 个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产 品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为 3、个人保险理财 就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需 求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给 生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 4、 年金保险 年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金 额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险 金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保 险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的 方式，因此称为年金保险。 5、创新性非寿险保险理财产品 是指有财产保险(非寿险)公司面向个人消费者开发和经营的、 具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为 适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新 型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。 二、 填空题 1、 个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性 金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。 2 、个人银行理财产品具有收益稳定、风险较小、同质性与多样 性等方面的特点。 3 、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款 和保本的市场挂钩产品两类。 4 、个人证券理财的作用概括为八个字： 规避风险，获取收益。 5 、个人证券理财产品的收益主要有差价收益和利息收益。 6 、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和 混合型证券组合。 7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、 投资连接保险、万能保险、投资型家庭财产保险等。 8 、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。 9 、在购买保险理财产品时，要坚持转移风险的原则和量力而行 的原则。 10 、分红保险起源于 18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀 和利率波动风险而设计推出的。 一、名词解释 1、市场比较法 市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的 类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正， 以此估算出对象的市场价值的方法。 2、终身教育 终身教育(lifelong education)人们在一生各阶段当中所 受