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凡事豫则立,不豫则废
——《礼记-中庸》
宜未雨而绸缪,毋临渴而掘井
—— 清 朱用纯《治家格言》
自古不谋万世者,不足谋一时;
不谋全局者,不足谋一域
—— 清 陈澹然
尊敬的先生\女士:
您好!
非常荣幸能为您量身定制财富规划方案。
作为“欧洲货币”评定的“2012中国最佳私
人银行”,我们拥有一流的财富顾问团队,依托农
行的资源优势,竭诚为您提供优质、贴心的私人银
行服务。
以下是我们为您提供的综合财富规划方案,希
望可以帮助您提前做好各项规划,轻松驾驭美好人
生!
我们期待着您的垂询,并与您共同完善和执行
本方案。
祝健康、幸福!
中国农业银行私人银行部
目 录
一、综合财富配置框架………………………………..5
二、需求目标分析 …………………………………….7
三、财富规划方案 …………………………………….8
四、高端保险规划 ………………………………….15
五、跨境金融服务 ………………………………….16
六、品质生活服务 ……………………………………17
七、私人银行服务模式……………………………….23
附、涉及产品简介 ……………………………………24
说明……………………………………………………..30
一、综合财富配置框架
“不要把鸡蛋放到同一个篮子”
财富配置传统思路:分散风险、有效回报
未纳入非金融资产:人力资本、企业等。
如何避免意外冲击导致的财富失落、家庭陷入困顿?
单纯的分散投资往往并不能大幅提升财富、实现社会财富等级跃升。
债券
股票
基金
…
缺陷:
一、综合财富配置框架
财富配置新思路:您的财富进阶之路—
基于全资产配置的“财富阶梯”
现金
存款
黄金
保险
自住性房产
人力资本
其他
防御性资产
防范风险,保障基本生活无忧
保障基本生活
市场性资产
财富和经济增长同步,维持社会财富等级
财富同步增长
债券
股票组合
基金
银行理财
大宗商品
稳健回报的企业资产
其他
进攻性资产
博取超高回报,实现社会财富等级跃升
财富等级跃升
单一股票
私募股权
投资性房产
创办企业
另类投资
其他
风险/收益
您所对应的群体特征分析
基本资产配置比例示意图
掌管家庭财政大权,是丈夫的“贤内助”
乐于接受新鲜事物,有品位,懂生活
喜欢与同质同龄的人交流
努力成为家庭生活幸福和谐的核心
二、需求目标分析
备注:“基本资产配置”是指根据市场调研,得出的高净值人群普遍的配置比例。
对您的资产配置建议
您这类群体建议资产配置比例(红色)
提高防御性资产的比例,即保障家庭的基本生活,也抵抗未来意外发生对生活质量的冲击
略微降低市场性资产的比例
降低进攻性资产的比例,对于家庭财富而言,最重要的目标在于保障
三、财富规划方案
建议资产配置方案
建议金融资产配置方案:
层级
目标
目标 年化收益率
风险等级
资产配置 权重
防御性资产
保障基本生活
4%
低
60% 注①
市场性资产
财富同步增长
7%
中
35% 注②
进攻性资产
财富等级跃升
15%
高
5% 注③
三、财富规划方案
建议资产配置比例
注①:该比例是您家庭未来每年基本生活支出的现金流折现后与您现有财富之比。
注②:该比例是您家庭未来每年除基本生活外的额外支出折现后与您现有财富之比。
注③:该比
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