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2020年融资租赁行业
市场分析报告
2020年9月
-3-
2020年6月9 日,银保监会发布《融资租赁公司监督管理暂行办法》进一步加
强融资租赁公司监督管理,本文对融资租赁行业的概况、信用分析框架、信用
资质进行分析,以供投资者参考。
一、融资租赁行业概况
融资租赁,是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可,将其从供
货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用,向承租人收取租金
的交易活动。与经营租赁不同,融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租
金,而经营租赁以承租人租赁使用物的时间计算租金。经营租赁中,与资产所
有权有关的风险在出租人一方,而融资租赁中,与资产所有权有关的风险和报
酬转移至承租人一方。本文中租赁业指主营从事融资租赁业务的行业。
1.租赁公司的分类1
根据监管机构的不同,租赁公司可以分为金融租赁公司和融资租赁公司。根据
2
《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司是指经银保监会批准,以经营融资
租赁业务为主的非银行金融机构,其规模普遍较大,融资难度、融资成本相对
较低,杠杆倍数的上限更高,受到更严格的监管;而融资租赁公司为非金融机
构,原先由商务部监管,2018 年 5 月商务部办公厅发布商办流通函〔2018〕
3
165 号 ,将融资租赁公司的监管规则职责划给了银保监会。其中根据资金来源
的不同,融资租赁公司又可细分为内资租赁公司和外资租赁公司,两者在注册
条件、融资环境等方面存在差异。相对于内资租赁公司,外资租赁公司发展时
间较早,数量较多,准入门槛较低,审批相对宽松。
图表 1:金融租赁、外资租赁和内资租赁的比较
金融租赁 内资租赁 外资租赁
监管部门 银保监会(原为银监会) 银保监会(原为商务部) 银保监会(原为商务部)
《融资租赁公司监督管理暂行办 《融资租赁公司监督管理暂行办
相关监管文件 《金融租赁公司管理办法》
法》 法》
一次性实缴货币资本,最低限额 1
最低注册资本 不低于1.7亿元人民币 不低于1000 万美元
亿元人民币或等值可自由兑换货币
杠杆率要求 资本净额不得低于风险资产的8% 风险资产不超过净资产总额的8倍 风险资产不超过净资产总额的8倍
获批难度 极大 较大 较小
商业银行、大型企业、境外融资租
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