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《好好赚钱》-简七
第11章:用五份说明书轻松管理财务
获取方式
“简七读财”公众号后台回复关键词“赚钱”
五份说明书
风险说明书
影响投资产品的选择和搭配
主观:风险承受态度
客观:风险承受能力
投资说明书
1、投资需求:理清自身投资需求
2、产品分析:全面了解产品特点
3、行动备注:明确买卖纪律
资产说明书
可收获3种能力
1、对收入和支出的调控能力
2、对负债和财富管理的管理能力
3、对财富长期规划的能力
用资产说明书,定期做一次财务梳理
资产&负债
保险说明书
1、它能够让家人充分了解保险情况,发生意外事件后可以及时处理
2、它可以提醒我们按时交保费
3、我们还能够通过检查每个家庭成员的保额、保费,判断目前的保险是否充分
安全说明书
详细记录每一笔存款和投资分别在哪些平台,有多少钱,账户和密码是什么,如何支取
如何具体使用
第一步:风险说明书
第二步:投资说明书
第三步:资产说明书
第四步:保险说明书
第五步:安全说明书
第六步:日常更新
第10章:省心省力的极简投资法
基金定投
定投,就是在固定的时间以固定的金额购买一只基金
问题1:我们为什么要用定投的方式投资基金
帮助养成储蓄习惯
避免选错买卖点
基金跌了,他却赚了:定期定额
微笑曲线
平滑投入成本、避免择时是定投最大的优点
问题2:定投的时间是不是越长越好
定投时间是否越长越好,多长才算足够,还是要看定投的期间是否跨越了合理的“微笑幅度”
历史数据
定投的收益并不一定会因为时间越长而越高
定投多久才合适
结合对市场的判断,以及自己的投资目标和预期收益率来决定是否赎回基金
问题3:定投中,是否需要止盈止损
重要的考虑因素,就是基金本身有没有问题
问题4:如何选择定投金额和频率
定投金额
跟不同阶段的投资需求有关
定投的频率
长期来看,按月投,按周投,或者按天投,收益的差别并不大
黄金该怎么投
黄金,真的能保值吗
长期来看黄金并不保值,但它是世界所有资产的避风港
投资黄金更多的是资产配置和避险需求
影响金价涨跌的核心在于“极端的避险情绪”
推荐使用黄金定投的方式
黄金投资渠道
买实物黄金
普通人的入门首选:黄金ETF基金
其他选择:银行纸黄金
跑赢90%的极简组合
投资中的“不可能三角”
收益、风险、流动性
需要解决2个维度的问题
1、时间维度上,如何选择投资时机
2、空间维度上,如何选择要投的东西,如何进行资产组合配置
极简投资组合
1只债券基金+4只指数基金
新华纯债添利A:固定收益类投资
易方达沪深300ETF联结:国内大型公司股票
嘉实中证500ETF联结:国内小型公司股票
博时标准普尔500ETF联结:国外大型公司股票
大成纳斯达克100指数:国外小型公司股票
资产配置原理
分散投资——不相关性,解决了空间维度上的资产组合配置难题
动态平衡解决了时间维度上的买卖时点难题
第9章:巴菲特推荐的指数基金
基金
公募基金
买基金的3个注意点
1、基金类型
按背后投向分类
货币基金
投向风险小的货币市场
债券基金
80%以上的资产投资于债券,剩余少量资产投资于股票市场
股票基金
投资股票的比例不能低于80%的基金
混合基金
无明确投资方向,可同时投资多种
按投资地域分类
投资国内的基金
投资海外的基金
按不同管理方法分类
被动基金
指数基金
主动基金
2、投资心态
先明确自己的需求,再来做投资计划
3、费用
购买渠道
银行代销
基金公司
第三方基金代销平台【首选】
买卖基金的常见费用
申购/认购费、销售服务费、管理费、托管费、赎回费
指数基金
1、什么是指数基金
主流市场指数
沪深300指数
上证50指数
深成指数
中证500指数
恒生指数
标准普尔500指数
纳斯拉克100指数
2、如何选择适合自己的指数基金
标准1:寻找价格合理的指数
方法1,简单指标:选择比2倍国债收益更高的基金
方法2:在指数被低估时买入,在指数被高估时卖出
标准2:选择紧跟指数的基金
3、如何买卖指数基金能赚钱
定期投资,长期持有
定投的好处:分散风险、摊平成本
判断卖出3原则
原则1:基本面恶化
原则2:有更好的选择
原则3:指数价格太高
第8章:如何选择理财产品
不同金融机构都会利用“投资四原色”中的不同基础投资品,搭配出一系列理财产品
投资四原色
现金类投资
债权类投资
权益类投资
商品实物类投资
银行发行的理财产品
筛选适合你的理财产品
1、明确购买需求
你准备拿多少钱买银行理财?
是否有明确的用途和期限要求
对投资收益和风险的预期
2、评估风险
产品类型
风险评级
投资方向
是否有风险保障措施
发行方
3、比较收益
资金实际被占用的天数
实际收益率
4、挑选结果
银行理财这么多,如何挑选与比较
各大银行官网
中国理财网
金牛理财网
手把手带你买银行理财产品
银行官方网上
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