邮政代理托管部业务介绍.ppt

邮政金融理财类业务发展面临的问题 收入占比低 收入偏低。我们具有如此庞大的客户群和存款规模，拥有着最多的网点，却每年只有3、400亿的收入，今年粗略估算到年底近600亿，仅相当于其他银行中间业务收入的规模，例如建设银行，2007年，仅其个人中间业务收入就有200亿，所有中间业务收入达400亿，已经超过了我们全行收入的总和。这就说明我们没有把我们的客户的金融资产充分利用起来，赢利手段还很单一。 客户群质量低 以北京分行为例，今年年初，北京分行在做VIP试点的过程中，做过这样一个统计分析，其10万元以上的客户占比2%左右，却创造了60%以上的个人业务收入。这一方面说明了中高端客户的重要性，另一方面说明了我们的客户结果不合理，中低端客户占比太高，同时没能充分挖掘中高端客户的潜力。以客户为中心是非常重要的，拥有了优质的客户资源，也就拥有了收入的保障。 人员业务素质低 我行AFP仅有几百人，其他银行多达几千人 产品线有待健全 我行产品研发及设计能力还有待继续提高 管理水平有待提高 管理方法及流程还不够专业，需要进一步提高 2008-2009年采取的行动 统一各级管理人员思想 对银行高管、管理人员、地市行长等主要管理人员进行了普遍性轮训达1200人。 着力进行队伍建设 颁布理财经理管理办法，设立理财经理岗位 大力推行绩效考核 在全行范围内下发了理财类业务绩效考核办法 全力进行人员培训 对理财经理进行专业培训，达上万人次 全面推进系统建设 推出了公司理财系统、网上基金系统、产品综合评价系统，正在建设理财规划系统等 快速拓展业务范围 成立银行以来，快速推出了人民币理财、托管、公司理财、专户一对多、专户一对一等产品 2010年重点措施 纳入正式考核 推出”邮银理财”品牌 联动邮政企业共同发展 继续加大队伍建设和人员培训力度 继续加快网点改造进度，设立理财区 提高市场和产品研究水平 理财类业务市场定位 定位于以客户为中心，以产品为基础，以提升服务水平为实现手段来增强银行的核心竞争力，在中高端客户市场紧跟商业银行步伐，在中低端客户市场能够超越同业成为市场领先者。 要充分认识到邮政金融业务城乡两元化的特点，兼顾低端客户和市场的同时，重点发展中高端客户和市场，提供符合客户需求的理财类产品，要根据市场变化设计或引进能为客户创造最大财产性收入的产品，最终把理财类业务的发展体现在对客户服务水平的提升上来，实现便捷、专业、高效、及时的综合理财服务。 理财类业务发展目标 邮政金融理财类业务发展目标为：树立理财品牌，确立在中低端市场的优势地位，在中高端市场开拓出一席之地，全面促进邮政金融客户质量的提升。 实现为客户提供保值、增值、保障功能于一体的综合理财服务；全面推进理财类业务相关基础建设，以人员队伍、信息技术系统和渠道建设为支撑，建立与市场接轨的经营管理机制；银行与企业共同、全面推进理财类业务发展，重点把网点的转型和客户结构的调整放在首要位置，把为客户提供更精细化的综合理财规划服务做为发展目标，促进邮政金融业务的长远发展，做精品，提高核心竞争力。 2009年重要会议及精神（一） 2009年初代理托管业务年度工作会议上，总行首次提出了“大理财”业务概念，将代理保险、国债、基金、本外币理财等业务统一归类为理财类业务范畴，并进一步指出理财类业务作为一项资本节约型业务的重要作用，要求高度重视理财类业务发展，认识理财类业务对银行长远战略发展的重要性，为金融零售业务发展找出新的发展方向。 今年7月中旬，总行召开了关于全面加快理财类业务发展的工作会议。会议提出调整客户结构，提高为中高端客户和大中型企业提供有竞争力的金融服务上的能力，这是邮储银行未来发展的重要战略，也是培养和提高邮储银行竞争力的必要保证。从发展目标、竞争力和营销手段看，理财类业务很重要的一个发展方向就是为中高端客户服务，不断创造和加强为中高端客户提供竞争性金融服务的能力，发展好理财类业务是积累未来银行竞争能力和最终反映银行竞争水平的重要途径。 这个会议将成为我行理财类业务发展的一个新起点，会议对理财经理队伍建设、经营激效考核机制、渠道建设、人员培训等方面提出了明确要求，并制定了专门培训方案，旨在提高各级领导对理财类业务的熟悉程度，提高认识理念。 2009年重要会议及精神（二） 总行的各种关于理财类业务发展的会议、包括在全国范围内对于理财高管、理财主管、理财经理的培训其目的就是想让大家认识到理财类业务的重要性，同时希望大家充分认识到理财类业务发展与传统负债业务是正相关关系，一定要打破为保余额而保余额的传统观念，一定要做到以理财促余额，通过理财业务发