XX银行涉外保函业务管理办法和操作规程.doc

PAGE —PAGE 1— XX银行涉外保函业务管理办法 XX银行涉外保函业务操作规程 总 则 第一条 为加强本行涉外保函业务管理，规范并推动本行涉外保函业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国外汇管理条例》、《境内机构对外担保管理办法》、《境内机构对外担保管理办法实施细则》等相关法律、外汇管理政策和国际惯例，结合涉外保函的业务特点，制定本管理办法。 第二条 本办法所称涉外保函（以下简称“保函”）是指跨境交易背景下，本行（担保人）根据申请人（一般为债务人）书面申请，为其或第三方债务向受益人（债权人）出具本外币保函、备用信用证等形式的涉外保证。 保函是指开立保函的银行对于保函被担保人的违约按照保函的约定不可撤销地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。 备用信用证是开立备用信用证的银行对受益人做出的一种不可撤销的独立的承诺，保证受益人只要按照备用信用证的规定向开证行出具被担保人违约的相符单据即可得到开证行的偿付。 第三条 本办法适用于保函当事人中至少有一方在境外的本外币保函业务和反担保业务。备用信用证视同保函业务处理。 申请人和受益人均在境内的外汇保函业务可参照本办法执行。 第四条 本办法所规定的保函业务纳入本行企业统一授信管理。有关授信方面管理办法和操作规程请参见《XX银行股份有限公司一般授信业务管理办法》和《XX银行股份有限公司对公授信业务操作规程》 第二章 职责分工 第五条 总行国际业务部是本行涉外保函业务的日常管理机构，负责对全行涉外保函业务进行检查、指导、监督、业务操作、单证处理和管理。 第六条 总行风险管理部、授信管理部、法律合规部、会计运营管理部、同业资金部等相关部门按照其职责范围，相应负责保函业务有关的各项支持性工作，包括风险管理、授权管理、授信审批、法律合规、代理行管理、支付结算和会计核算等工作。 第七条 各经营机构负责辖内保函业务管理、营销拓展、业务操作以及业务台帐和数据统计等相关工作。 第三章 保函的当事人、种类、要素和条款掌握 第八条 保函的当事人 保函业务的当事人包括申请人、受益人、担保人和反担保人等。 （一）申请人：即向银行提出申请，要求银行出具保函的一方。一般为保函所涉及交易或工程项目的基础合同中的一方，并在担保人履行担保责任时向担保人补偿其所做出的支付。 （二）受益人：即接受保函，并有权按保函规定的条款向担保人提出索赔的一方。一般为保函所涉及交易或工程项目的基础合同中的一方。例如：在投标保函项下，通常为招标方；在履约保函及预付款保函项下，通常为进口方；在付款保函项下，通常为出口方。 （三）被担保人：即银行在保函中担保其会按约定履行合同项下有关义务的一方。一旦被担保人违约，银行将按照保函的规定向受益人做出赔付。被担保人可以是申请人，也可以不是。 （四）担保人：或称保函开立人，指应申请人要求，向受益人出具保函的银行，其责任是保证保函的申请人或被担保人履行有关合约责任，并在申请人或被担保人违约时，根据受益人提交的符合保函规定的索赔文件，向受益人支付不超过保函担保金额的款项。 （五）反担保人：即为保函申请人或被担保人向担保人提供反担保的一方。一旦发生保函项下担保人垫款或造成担保人损失，担保人有权向反担保人追索担保责任。反担保人通常为申请人的上级公司或其他银行/金融机构等。 （六）通知行或称转递行 指受担保人或反担保人的委托，将保函通知或转递给受益人的银行，通常为受益人所在地的银行。 （七）转开行 指根据担保人的要求，凭担保人的反担保向受益人开出保函的银行。转开行通常是受益人所在地的银行。转开行一旦开出保函即变成了担保人，承担担保人的责任义务。而原担保人就变成反担保人或指示方。此时，担保人如遇受益人索赔，就必须在其开出的保函项下履行付款责任，同时有权向反担保人索赔。 第九条 保函的种类 根据对保函业务的管理需要，本行保函分为融资性保函和非融资性保函两大类。 （一）融资性保函是指担保人为申请人融资行为承担还款担保责任的保函。主要包括借款保函、有价证券保付保函、透支保函、授信额度保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、付款期限超过一年（不含一年）的延期付款保函等。 1、借款保函（LOAN GUARANTEE）。指银行应借款人的申请向贷款方出具的一种担保，担保借款人到期归还贷款本息，否则担保银行将按保函金额对贷款方进行赔偿。 2、有价证券保付保函（GUARANTEE FOR BOND PAYMENT）。指银行应证券发行人的要求向证券合法持有人出具的一种担保，担保证券到期后该发行人及时足额偿还证券本息，否则担保银行将按保函金额对证券合法持有人进行赔偿。 3、透支保函（OVERDRAWN GUARANTEE）。指银行应透支方的要求向另一家银行或金融机构出具的一种担保，担保透支方将按照其与该家账户