人身保险第三章 人寿保险.ppt

二、弱体保险 （三）弱体承保的方法 1．增龄法 指承保时，将被保险人的年龄比实际年龄提高若干岁。 2．定额特别保费法 另外收取定额特别保险费 3．保额削减法 从合同生效起的一定时期内，要削减保险金额，如果被保险人在削减期内死亡，保险人只能按削减后的保额进行给付 第三章 人 寿 保 险 学习目标 ? 能力目标 ? 能够解释人寿保险的意义与功能。 ? 能够为客户做出合理的寿险规划。 ? 能够对创新型人寿保险产品做出正确的解释、介绍和说明。 ? 知识目标 ? 掌握人寿保险的概念、特点和种类。 ? 掌握普通人寿保险的种类和内容。 ? 理解年金保险的特点与种类 ? 了解特种人寿保险的种类及特点。 ? 掌握创新人寿保险的主要险种和特点。 安徽最大寿险赔案 经调查保险公司应赔付烈士陈虎身故保险金159.45万元，同时应给付保单红利5 409.84元。合计赔付159.99万元。11月26日，中国人寿保险公司安徽省分公司按照理赔程序赔付了159.99万元。 国寿鸿丰两全保险属于人寿保险中的生死两全保险，同时它还是一款分红保险。 第一节 人寿保险的概念、特征、种类 一、人寿保险的概念 人寿保险简称寿险，是以被保险人的生命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故，当发生保险事故时，保险人依照保险合同给付一定保险金的人身保险。 二、人寿保险的特征 （一）保险期限的长期性 （二）保费的均衡性 （三）具有保障和储蓄的双重功能 （四）风险较其他险种稳定 （五）经营的技术性要求高 （六）投保对象的普遍性 三、人寿保险的种类 （一）按保险事故分类 1．死亡保险 死亡保险是以被保险人死亡为保险事故，当被保险人死亡，保险人向受益人给付保险金。它是人寿保险中最基本的、最早产生的一种保险。 2．生存保险 生存保险是以被保险人生存到一定年限（一定年龄）为保险金给付责任条件的人寿保险。 3．两全保险 两全保险又称生死合险，两全保险是把定期死亡保险和定期。生存保险相结合的一种人寿保险。 三、人寿保险的种类 （二）按保险金给付方式分类 1．一次性给付的人寿保险 2．分期给付的人寿保险 （三）按缴费方式不同分类 1．趸缴保费的人寿保险 2．分期缴费的人寿保险 三、人寿保险的种类 （四）按被保险人的数量分类 1．个人人寿保险 2．团体人寿保险 3．联合人寿保险 （五）按保险单是否分红分类 1．分红保险 2．不分红保险 第二节 普通人寿保险 一、死亡保险 死亡保险是以被保险人在保险合同有效期内死亡为保险金给付条件的人寿保险。死亡保险根据保险期限可分为定期寿险和终身寿险两种。 （一）定期寿险 1．定期寿险的概念 定期寿险是指明确约定特定保险期间内发生保险事故（死亡）而承担保险责任的人寿保险。定期通常有两种形式表现：特定的保单年度；特定的年龄。 一、死亡保险 2．定期寿险的特点 （1）保费低廉。 （2）保险费具有可比性。 （3）可续保性。 （4）可转换性。 3．定期寿险的适用范围 比较适用于收入低而保障需求相对较高的人群 4．定期寿险的局限性 不适宜偏重储蓄的人 不适宜超出特定期间的人投保该险种 一、死亡保险 （二）终身寿险 终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人死亡为止。 1．终身寿险特点 （1）给付的必然性。 （2）年均衡保险的费率较低，适于中等收入者购买。 （3）保单的现金价值较大，退保时需支付退保金。 （4）保单的灵活性。 一、死亡保险 2．终身寿险的种类 （1）终身缴费终身寿险。 （2）限期缴清保险费的终身寿险。 （3）趸缴终身寿险，投保时一次缴清全部保险费。 二、生存保险 生存保险，又称定期寿险，是以被保险人在保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付条件，并一次性给付保险金的保险。 其特点主要有：（1）类似定期死亡保险，如果保险期间内被保险人死亡视为未发生保险事故，保险人不负保险责任，也不退回已缴纳的保险费。 （2）投保生存保险的主要目的，是为一定时间之后被保险人可以领取一笔保险金，以满足生活等方面的需要。 （3）生存保险是为保障被保险人今后的生活或工作有一笔基金，以满足未来消费开支，实际上相当于一种强制性的储蓄。 三、两全保险 （一）两全保险的特点 1．储蓄性 被保险人参加两全保险，既可获得保险保障，同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄。 2．给付性与返还性 两全保险中，无论被保险人在保险期间身故，还是保险期满依然生存，保险公司均要返还一笔保险金。 三、两全保险 （二）两全保险的种类 1．普通两全保险， 2．双倍两全保险 3．养老附加定期保险 4．联合两全保险 四、寿险附加险 （一）保证可保性附加特约 （二）免缴保费特约 （三）丧失工