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综合理财规划 第一节 综合理财规划建议书简介 一、基本概念 综合理财规划建议书是在对客户的家庭情况、 财务状况、理财目标和风险偏好等详尽了解的基 础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方 法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种 手段，对客户的财务状况进行描述、分析和评 议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报 告。 二、综合理财规划建议书的作用 1.认识当前的财务状况 2.明确现有问题 3.改进不足之处 三、综合理财规划建议书 1.操作的专业性 参与人员的专业要求，分析方法的专业要求，建议书行文语言的专业要求。 2.分析的量化性 3.目标的指向性 目标是指向未来 四、操作要求 1.全面 2.细致 3.有条理 五、写作的原则 （一）通观全盘，整体规划 （二）不同家庭类型不同理财规划核心策略 （三）建立现金保障 （四）风险管理优先于追求收益 （五）消费、投资与收入相匹配 （六）开源与节流并举 （七）未雨绸缪，早作规划 （一）通观全盘，整体规划 一般客户需要的服务是多元目标的组合优化。 在客户现有经济状况下，不可能同时完成这些目 标。而且每一个规划的需求或影响某个规划的现 实状况出现了变化，其他几个规划也会受到影 响，需要作相应的调整。 （二）不同家庭类型不同理财规划核心策略 青年、中年和老年家庭。 在制定规划方案时，在通关全局的情况下， 首先要形成总体的理财规划核心策略思想，这 和家庭收入主导者所处的生命周期紧密联系。 （五）消费、投资与收入相匹配 1.消费、投资规模与收入相匹配 2.消费、投资时间安排与现金流状况相匹配 （六）开源与节流并举 1.增加收入：工资和投资收益，引导客户建立投资意识 2.节省开支 A.减少消费支出 B.科学节税 * *