金融机构与经济风险控制.pptx

金融机构与经济风险控制2024-01-17

金融机构概述经济风险类型及特点金融机构对经济风险的控制措施金融机构与经济风险的互动关系案例分析：金融机构应对经济风险的实践总结与展望contents目录

金融机构概述01

定义金融机构是指专门从事货币信用活动的中介组织。分类根据业务性质和服务对象的不同，金融机构可分为银行类金融机构和非银行类金融机构两大类。其中，银行类金融机构包括中央银行、商业银行、政策性银行等；非银行类金融机构包括证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等。定义与分类

信用中介金融机构通过吸收存款、发放贷款等活动，发挥着信用中介的职能，促进资金融通。信用创造金融机构在信用中介和支付中介职能的基础上，通过创造信用工具等方式，为社会提供更多的信用支持。支付中介金融机构提供支付结算服务，便利商品流通和交易。信息服务金融机构通过收集、整理、分析各类经济信息，为企业和个人提供决策依据和风险管理建议。金融机构的职能

金融机构在经营过程中面临着信用风险、市场风险、操作风险等多种风险，这些风险可能引发金融机构的危机，进而对经济产生负面影响。金融机构是经济风险的重要来源一方面，金融机构通过风险管理和控制措施降低自身风险；另一方面，金融机构还承担着为实体经济提供风险保障的职责，如保险机构为企业和个人提供风险保障服务。因此，金融机构在控制经济风险方面发挥着重要作用。金融机构也是经济风险控制的关键环节金融机构与经济风险的关系

经济风险类型及特点02

市场风险是指由于市场价格（如利率、汇率、股票价格等）的不利变动导致金融机构表内和表外业务发生损失的风险。市场风险具有普遍性、客观性、不确定性、相关性等特点。它存在于所有金融交易之中，无法完全消除，只能通过管理来降低其影响。市场风险特点定义

定义信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。特点信用风险具有潜在性、长期性、破坏性和控制的艰巨性等特点。它可能因借款人的经营状况恶化、市场环境变化等原因而引发。信用风险

操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。定义操作风险具有内生性、广泛性、复杂性和隐蔽性等特点。它可能涉及金融机构的各个部门和业务环节，且往往难以被及时发现和准确计量。特点操作风险

流动性风险定义流动性风险是指金融机构虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。特点流动性风险具有突发性、传染性和破坏性等特点。它可能因市场信心丧失、融资渠道受阻等原因而引发，并可能对金融机构的稳健运行产生严重影响。

金融机构对经济风险的控制措施03

建立健全风险管理体系设立专门的风险管理部门金融机构应设立独立的风险管理部门，负责全面管理、监控和评估各类经济风险。制定风险管理政策明确风险管理目标、原则、流程和方法，为风险管理工作提供指导和依据。完善风险管理制度建立健全风险识别、评估、监测、控制和报告等制度，确保风险管理工作有章可循。

建立健全内部控制体系，确保金融机构各项业务和操作符合法律法规和内部规章制度。强化内部控制机制设立合规风险管理部门，负责识别、评估、监测和报告合规风险，确保金融机构业务合规。加强合规风险管理对金融机构各项业务进行定期内部审计，发现问题及时整改，确保内部控制有效执行。定期开展内部审计加强内部控制与合规管理

引入先进风险管理技术积极引进和开发先进的风险量化模型、风险评估技术和风险监测工具，提高风险管理准确性和效率。加强数据分析和挖掘运用大数据、人工智能等技术手段，对海量数据进行深度分析和挖掘，为风险管理提供有力支持。建立风险管理信息系统建立完善的风险管理信息系统，实现风险数据的实时采集、处理、分析和报告，提高风险管理时效性。提高风险管理技术水平

03加强风险管理人才队伍建设重视风险管理人才的培养和引进，打造一支专业化、高素质的风险管理人才队伍。01树立全员风险管理意识通过培训、宣传等方式，提高全体员工对风险的认识和理解，树立全员风险管理意识。02推广风险管理文化将风险管理理念融入企业文化建设中，形成积极的风险管理氛围和共同的价值观念。强化风险文化建设

金融机构与经济风险的互动关系04

123金融机构通过信贷创造活动，将资金配置到不同经济部门，从而影响经济风险的分布和传递。信贷创造与风险传递金融机构在金融市场上的操作，如资产定价、风险管理等，对经济稳定性产生重要影响。市场稳定性维护金融机构作为监管政策的重要执行者，其合规性和风险管理水平直接影响经济风险的控制效果。监管政策执行金融机构对经济风险的影响

经济风险可能导致金融机构资产质量下降，如不良贷款增加、抵押物价值减少等