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贷款案例

案例

分析

•案例一浦东开展银行上海分行陆家嘴支行巨额骗贷案

•案例二个人汽车消费贷款——违法发放贷款案

•案例三光大银行广州越秀支行原副行长骗贷案

•案例四汇票一“变〞仨骗贷险得手

•案例五借款担保案件试析担保人担保责任的免除案

案例〔一〕

浦东开展银行上海分行——

陆家嘴支行巨额骗贷案

遭遇1.26亿元房贷“虚假抵押〞

遭遇1.26亿元房贷“虚假抵押〞

•2024年6月10日浦东开展银行在上海举行新闻通

报会，就该行上海分行陆家嘴支行1.26亿虚假抵

押贷款事件进行公开披露，成认该事件为“一起

支行严重违反总、分行有关管理制度和操作规程

进行操作引发的风险贷款事件〞。

上海浦发银行遭购房

骗贷1.26亿元

银行是怎样沦为

豪宅“房东〞的

？

•2024年10月，浦东开展银行在内控审计检查过程

中，发现陆家嘴支行一笔由优佳公司推介的二手房

按揭贷款无抵押他项权证，检查人员利用“上房网

专线〞查找抵押登记记录，发现房屋权利人与实际

贷款人不符，贷款风险被揭示。随即，浦东开展银

行对该公司推介的全部贷款进行清查，发现共计有

32笔贷款抵押不真实，涉及金额1.26亿元，形成

了贷款风险。最终以浦发银行吃进局部房产抵债，

变身房东对外卖房而暂告平息。

通过：

一、异地收购大批身份证〔身份证所有者不知情〕

二、伪造系列借款委托书〔说明身份证所有者委托

他进行借款〕

三、骗取或买通公证机构〔进行“委托〞公证〕

四、提供虚假的收入证明〔申请贷款〕

五、虚高评估房价〔或伪造交易合同〕

六、获取银行大笔贷款〔实现事实上的零首付〕。

•一个叫“曲沪平〞的人，购置了几十套位于浦东的“世茂滨

江花园〞房子。以不同的个人名义登记产权，但房子事实上

归一家叫“优佳投资〞的公司所有，曲沪平是这个公司的员

工。〞贷款的代理人全是曲沪平，提供按揭中介效劳的均为

上海优佳投资管理有限公司。“优佳投资〞本身并不具备房

产交易中介资质，但它通过挂靠一家知名中介公司提供中介

效劳。

•2024年10月下旬，上海浦发银行在自查中发现，一笔购房

贷款的房屋“他项权证未入库〞。就是说，银行把钱贷出去

了，但房子并没抵押给银行。后发现与“曲沪平〞有关的住

房贷款竟达91笔，包括浦发银行陆家嘴支行89笔、卢湾支

行2笔，贷款时间在2024年至2024年间，金额估计在4亿元

左右。这些贷款被用来购置上海中心城区黄浦、卢湾、浦东

公证机构被买通

虚高评估抵押物〔房产〕价值，套取银行资金。

一套位于“世茂滨江花园〞的复式高档房〔面积

938．34平方米〕，“优佳投资〞买入价是2400

万元，即便按后来房价涨到每平方米4万元估算，

真实交易额也就4000万元，而上海光华房地产评

估有限公司给这套房产的估值竟达1亿元。“按7

成贷款计算，仅这一套，顾艺就从浦发银行贷到

了7000万元，除去真实房款，他已从银行套现

4600万元！〞

•发现问题后，浦发银行迅速采取措施覆盖风险。一方

面，重新补办抵押登记手续。然后，由浦发银行陆家嘴支

行再向“优佳投资〞贷款1．24亿元，通过“个人贷款〞

转为“公司贷款〞的形式，归还由顾艺推荐的局部个人住

房抵押贷款；另一方面，顾艺将“世茂滨江花园〞一套评

估价值为1亿元的复式豪宅抵债给浦发银行，浦发银行因

此成为这幢豪宅的“房东〞；另外49套住房也被按剩余抵

押价值抵押给浦发银行。这49套房产中有34套在