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第六章企业贷款

企业贷款的种类

对企业借款理由的分析

借款企业的信用分析

企业贷款的定价

农业银行2024年财务报告显示：

2010年12月31日

项目

金额（百万元）占比%

境内贷款4,577,84399.0

公司类贷款3,411,28773.7

票据贴现146,1403.2

个人贷款1,020,41622.1

境外贷款46,1401.0

从这张表格我们看出什么？

从这张表格我们看出什么？

•第一节企业贷款的种类

u短期贷款〔流动资金贷款〕

u为满足客户在生产经营过程中临时

性、季节性的资金需求，保证生产经营活

动的正常进行而发放的贷款。

u以中国工商银行为例：

u/index.jsp

临时流动资金贷款

按期限短期流动资金贷款

中期流动资金贷款

•流动资金贷款

流动资金循环贷款

按品种流动资金整贷零偿贷款

法人账户透支

Ø临时流动资金贷款：期限在3个月〔含

〕以内，主要用于企业一次性进货的临时

性资金需要和弥补其他支付性资金不

Ø短期流动资金贷款：期限3个月至1年〔

不含3个月，含1年〕，主要用于企业正常

生产经营周转资金需要

Ø中期流动资金贷款：期限1年至3年〔不

含1年，含3年〕，主要用于企业正常生产

经营中经常占用资金需要。

Ø流动资金循环贷款：贷款人与借款人一次性签订借款合

同，在合同规定的有效期内，允许借款人屡次提取贷款、

逐笔归还贷款、循环使用贷款的流动资金贷款业务

Ø流动资金整贷零偿贷款：客户可一次提款，分期归还

的流动资金贷款。

Ø法人账户透支：根据客户申请，核定账户透支额度，

允许其在结算账户存款缺乏以支付时，在核定的透支额

度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。

注：短期贷款的主要特点：自动清偿性

——贷款通常用来为购置存货融资，贷款增减

与借款人的存货周转相结合。但并不局限于自

动清偿的存货贷款。

还贷的资金来源是什么？

确定贷款期限的主要依据是什么？

采用什么贷款方式?

以工行为例：

信用贷款28.0%、保证20.6%、抵押37.5%、

质押14.1%。

u企业长期贷款

n定期企业贷款

n这是指贷款期限在1年以上的贷款。企业定期

贷款不具有自动清偿性质，只能从企业的收益或借新

债来归还，贷款风险较大，需要进行详细的信用分析。

n如果客户不能确定未来的现金流时间和所需

贷款确实切额度，什么