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商业银行经营学名词解释
1.商业银行:商业银行是以经营工商业存、放款和办理结算为其根
本业务,并以获取利润为目的的货币经营企业。
2.资本充足率:资本与风险加权资产的比值为资本充足率,用来衡
量资本的充足程度。
3.核心资本:核心资本由权益资本和公开储藏构成,权益资本由普
通股和非累积优先股构成。
4.附属资本:附属资本由非公开储藏、普通贷款损失准备金、混合
资本工具、重估储藏、和长期次级债券构成。
5.协定账户:银行与客户达成协议,客户授权银行将款项存在活期
存款账户、可转让支付命令账户和货币市场互助基金账户中的任一
个账户中。
6.大额可转让定期存单:一种固定期限、固定利率的,面额较大的
可在市场上转让的银行存单。
7.抵押贷款:以借款人或第三人的不动产、动产和土地使用权作为
抵押物给银行发放的贷款。
8.质押贷款:以借款人或第三人的动产或权利证书为质押品交付银
行,按担保的约定出质,银行按出质物品的评估价值的一定比例贷
款给借款人。
9.委托贷款:由委托人提供资金,银行作为受托人根据委托人确定
的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监视、使用并
协助收回的贷款。
10.损失贷款:在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后,本
息仍无法收回的那局部。
11.循环信用额度:银行和客户之间达成的不可撤销的正式协议,银
行在约定的时间向客户提供贷款,客户可在协议期限内屡次使用贷
款。
12.保理业务:商业银行以购置票据的方式,购置企业的应收账款,
并在账款收回之前提供融通资金之外的各项效劳。
13.信用风险:借款人、证券发行人或交易对方因种种原因,不愿意
或无力履行合同条件而造成违约,致使银行投资者或交易对方遭受
损失的可能。
14.资本风险:商业银行资本金过少,缺乏承担风险损失和对方存款
及其他负债的最后清偿能力,是银行的经营平安受到威胁的风险。
15.债转股:国家通过组建金融资产公司依法处置四大国有商业而银
行局部
不良资产,把局部企业的银行贷款转移到金融资产管理公司账目
下,让金融资产管理公司成为企业的投资主体,将债权转化为股
权。
16.金融债券:商业银行和非银行金融机构为筹集中长期资金而向社
会公开发行的一种债务凭证。
17.政府机构债券:由中央政府所属部门或机构发行,以中央政府信
誉为担保的一种债务凭证。
18.商业票据:在商品交易的根底上产生的,用来证明交易双方债
权、债务关系的书面凭证。
20.信托业务:财产所有者为了自己或第三者的利益,通过鉴定合同
将指定财产委托他人或机构根据合同全权管理和处置。
21.租赁业务:(所有权和使用权相别离的一种借贷关系)财产所有
者根据契约的约定将财产出租给承租人使用,后者按期向前者缴纳
一定的租金,被出租财产的所有权仍属于出租人,承租人只有使用
权。
22.商业信用证:进口商请求当地银行开出的一种证书,授权出口商
所在地的另一家银行通知出口商,在符合信用证规定的条件下,愿
意承兑或付款承购出口商主动请求进口地银行为自己的付款责任作
出保证。
23.远期利率协议:一种远期合约,买卖双方商定将来一定时期段的
协议利率,并指定一种参照利率,在将来清算日,按规定的期限和
本金数额,由一方向另一方支付协议利率和参照利率之间差额利息
的贴现金额。
24.金融期权:以金融产品或金融期货合约为标的物的期权交易方
式。
25.金融期货:交易双方在集中性的市场以公开竞价的方式所进行的
期货合约的交易。
26.互换业务:两个或两个以上的交易对手根据预先制定的规那么,
在一段时间内交换一系列款项的支付活动。
27.贷款出售:在贷款形成以后,采取各种方式出售借款债权给其他
投资者,出售借款的银行将从中获得手续费的收入。
28.贷款承诺:银行与借款客户之间达成的一种有法律约束力的正式
契约,银行将在有效承诺期内,按双方约定的金额利率,随时准备
应客户的要求,向其提供
信贷效劳,并收取一定的承诺佣金。
29.股票指数期货:以股票市场的价格指数作为标的物的标准化期货
合约的交易。
30.进口押汇:进出口双方签订买卖合同后,进口商请求其往来银行
向出口商开立保证付款的文件,进口商将文件寄给出口商,出口商
见证后,将货物发给进口商。
31.出口信贷:出口国政府为了促进本国商品的出口,鼓励本国银行
向本国出口商或外国进口商提供较低利率的贷款,以满足本国出口
商资金周转需要或外国进口商支付货款需要的一种资金融通方式。
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