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提升商业银行风险预警能力的路径

商业银行对于我国的市场经济发展一直起着十分重要的作用，但这也导致了其需要面临一定的不可控风险，对于自身的经营发展以及经济效益的获取产生较为严重的负面影响，甚至会阻碍社会经济正常发展。为此，商业银行在发展过程中应当加强自身的风险防控，并根据自身的实际发展状况，寻求有效的风险防控和解决策略，使我国的商业银行维持稳定发展。站在宏观的角度，商业银行的稳定发展与市场经济稳定发展同等重要，因此商业银行应当加强自身对于风险防控工作的重视。在这样的背景下，本文通过对商业银行各项风险进行分析，将其进行了简单分类，并针对分析过程中发现的一些问题提出了一定的优化和改进策略，希望能够帮助商业银行有效规避各类风险，实现自身的健康稳定发展。

商业银行风险分析

银行在经营过程中不可避免地会面临各种各样的金融风险，自商业银行逐渐发展完善后，金融风险也逐渐在商业银行内部存在。银行风险主要是指银行在正常的经营和业务发展过程中受到各类不确定因素的影响，导致银行自身受到了一定的经济损失或阻碍了经营目标的实现的总称。当前，我国商业银行的发展取得了不错的结果，但随着其自身工作水平的提升以及市场竞争状况的不断加剧，其在经营过程中所需要面临的风险也进一步增加，且具备一定的多样性，如市场波动、政策调整以及违法行为等，同时，在正常的业务开展过程中，商业银行本身也具备一定的风险因素，并最终演变为商业银行经营过程中的风险。

商业银行风险的归类

外部风险第一，信用风险。信用风险主要是指客户对于商业银行的信赖程度，其在商业银行面临的各项金融风险中居于主导地位。一方面，居民的存款是商业银行经营过程中一项主要的资金来源，但受到对银行信赖程度等方面因素的影响，居民极有可能会降低对商业银行的信任，使得存款发生流失，为商业银行带来一定的经营风险。另一方面，银行在向贷款人进行贷款操作时，由于其信用机制不够健全，容易使商业银行在贷款发放后处在一个相对被动的地位，一旦发生大额贷款不能追回的现象，必然会极大地影响自身的资金流动，严重者甚至会导致业务的停滞。

第一，市场风险。市场风险主要是指商业银行在经营过程中受到市场价格变动的影响，导致各类衍生工具的价值发生了一定的变动而带来的风险，如股票、汇率等的变动。商业银行的主要经营业务是为各企业以及经济主体提供贷款或存款的服务，在国家宏观经济调控工作中占据十分重要的地位。同时，利率市场化政策的逐步推进，也使得商业银行逐步将其汇率管理机制改为浮动管理，银行所面临的利率风险逐渐增大，使得商业银行在经营发展过程中面临着较为严重的金融危机。

直接风险第一，资本风险。商业银行内部所存在的各类风险之间通常存在一定的联系，若信用风险未能得到有效的控制，则极有可能会导致资本风险的发生。商业银行在经营过程中若资本金较少，仅能维持日常的经营，则其对于各类风险的应对能力必然会受到限制，对风险的应对能力降低，使得商业银行极易受到风险的影响。如1995年，英国的巴林银行由于自身在操作衍生工具时存在一定的不合理操作，为银行带来了高达6亿英镑的资本损失，最终导致其面临破产清算，为我国商业银行的资本风险防控工作提出了警示。

第二，操作风险。操作风险在商业银行的经营过程中体现在很多方面，如若未能形成完善的针对商业银行经营管理的法律法规，商业银行内部的管理工作较为薄弱等问题，都会对商业银行整体经营效益的提升造成一定的影响。在信息技术高速发展的当前，商业银行通过对先进的信息技术的应用，在其内部建立了一套较为完善的网络金融体系，推动内部资本的快速流转，但这也会在一定程度上导致网络金融风险的发生，致使银行内部的各类机密文件面临被盗取的风险，影响商业银行整体的经济收益。

商业银行风险预警存在的问题

缺乏专业数据论证，数据治理能力不足地方商业银行想要在其内部建立完善的风险预警系统，所需要面临的第一大难题就是没有充足的往期数据依据建立完善的风险预警模型，很多商业银行在对自身的风险进行审核时，更多的是依赖于风险管理人员的工作经验进行。尤其是金融市场的各项同业业务，受到历史违约率缺失等问题的影响，其对于同业业务进行授信时更多依赖于外部的评级以及业务人员自身的工作经验，判断是否存在风险。这就使得地方商业银行现有的风险预警机制不够完善，受到人为因素的影响较大。且当前，很多商业银行内部都未能形成专业的数据验证机制，导致商业银行现有的打分卡与当前所处的实际市场状况之间存在一定的偏差，在市场经济环境发生变动时，商业银行面对可能发生的风险无法进行有效的防控。

金融市场快速发展，风控措施完善不足为了推动资金的快速流动，推动现代化建设的脚步逐渐加快，我国的金融市場当前正处在一个高速发展的阶段，商业银行面对当前瞬息万变的市场经济环境，极易存在应接不暇的现象。当前，我国的金融市场在发展过程中不