业务的合规管理及风险管控 .pptxVIP

新时代银行信贷业务的合规管理及风险管控讲师：汤红

目录1风险管理是银行的生命线2新形势下监管最新政策解读及案例分析3提升员工的职业道德是防范风险的核心4信贷业务的风险管控及案例分析

01风险管理是银行的生命线PartOne

中美贸易战

华为成功之道不是靠牛人而是靠制度

外规：遵从法律法规、监管规定遵守银行内部管理制度以及道德规范内规合规的内涵

$$$去年，银保监会以及地方银监局针对商业银行等金融机构的违规行为，已经开出了1640张罚单，主要涉及信贷业务。案例

为什么银行要讲合规

3银行要承担社会责任1.保护存款人的利益2.维护金融的稳定3.维护社会的稳定2银行经营的特殊性1银行是经营风险的行业原因分析

合规的目的合规的目的就是防范风险

信用风险声誉风险0105市场风险战略风险0206操作风险合规风险0307流动性风险法律风险0408银行面临的主要风险

02新形势下监管最新政策解读及案例分析PartTWO

金融新常态主要体现在以下方面四个方面1银行业的增速将逐步回归理性２金融价格机制更加市场化，利率、汇率的波动将成为一种新常态3金融监管更加严格4不良贷款清收任务艰巨

银行业改革与发展的趋势

重服务防风险强协调补短板治乱象

监管整治重点

乱象05严查银行业案件和重大风险事件04严查乱设机构、乱办业务、违法违规销售、利益输送等行为03严查同业、理财、表外等业务层层嵌套，业务发展速度与内控和风险管理能力不匹配，违规加杠杆、加链条、监管套利等行为02严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为01严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为

监管要求突出“监管姓监”打击金融“伪创新”延续强监管态势2018重点整治问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的业务领域，严查案件风险。监管重心定位于防范和处置各类金融风险，而不是做大做强银行业，强调对监管履职行为进行问责，严肃监管氛围。

监管整治的目的形成合规文化不能违规不敢违规不愿违规制度管业务制度管机构制度管人员形成良好机制回归本源、服务实体、防范风险坚守“三线”弘扬“三铁”履行“三责”

案例分析

浦发银行成都分行违规发放贷款案

案例分析

某银行发生一起假黄金质押贷款案

案例分析A银行涉嫌贷款被骗案

案例分析S银行被企业骗取贷款案

思考与讨论

新形势下如何处理风险与收益的关系

03信贷业务的风险管控及案例分析Partstreet

风险控制最佳时机是在事前事中环节，而不是事后案例分享

案例分析F银行如何对企业进行授信管理

贷前调查是防范风险的第一道关口

核实客户的真实情况贷前调查目的

贷前调查原则

实行双人实地调查原则

贷前调查内容主体资格信用状况个人及家庭基本情况贷款用途资金合理化测算资产负债情况还款能力担保情况0102030405060708

实地查看询问法问卷法金融同业中介机构关联企业媒体直接调查间接调查贷前调查方法

个人经营性贷款贷前调查实操演练案例实操

保证人身份可疑存在风险事件案例分析

贷后精细化管理与风险预警

贷后管理的目的目的与意义确保第一、第二还款来源的有效性。一个卓有成效的贷后管理工作，对风险的发生，要做到早识别、早预警、早发现、早处置，防止不良贷款的产生。

贷后管理的风险点贷款用途是否真实第二还款来源是否足值与有效第一还款来源是否充足与可靠风险预警与提示Q1Q3Q2Q4

老客户贷款背后的风险事件案例分析

F银行发生了一起风险事件案例分析质押物是否完好、无损保证人是否出现担保能力下降情形抵质押物及担保人有无涉及法律风险抵质押物的价值是否有变化抵质押物担保情况

案例分析

银行担保物权因法定例外而丧失优先受偿权

强监管时代信贷人员如何做到尽职免责思考与讨论

04提升员工的职业道德是防范风险的核心PartFour

阿里巴巴职业道德观

道德的涵义道德是一种社会意识形态，是人们共同生活及其行为的准则与规范，是维系一个社会的最基本的规范体系。道德往往代表着社会的正面价值取向，起判断行为正当与否的作用。

什么是职业道德是人们在从事职业的过程中形成的一种内在的、非强制性的约束机制。

1.爱岗敬业，忠于职守2.守法合规，依法办事3.勤勉尽职，专业胜任4.廉洁奉公，不谋私利5.保守秘密、诚实守信6.公平竞争，抵制违规职业道德包涵的内容

职业道德的核心具有责任心具有团队精神

职业道德风险的特点具体表现3.偶发性1.不确定性5.交友不慎性4.贪利性2.主观故意性6.后果不可预知性

违法违规所带来的损失名声账自由账亲情账健康账事业账经济账

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