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XXXX银行反洗钱案例分析

我行反洗钱工人员在日常反洗钱筛查过程中，发现我

行某一长期闲置的对公账户蓦地原因不明的启用，浮现了大

额资金收付交易。此交易为网上支付，客户原先留存的联系

方式无法联系，不能具体了解资金的实际用途，无法排除

该客户可疑交易行为，我行工人员即将对该账户网银赋予

止付，限制该账户交易，并继续积极主动联系客户问询资金

用途，提高该客户风险等级，持续关注该账户资金动向，并

将相关信息报送反洗钱监测分析中心。

特征分析：一是长期闲置的账户原因不明地蓦地启用或

者者寻常资金流量小的账户蓦地有异常资金流入，且短期

内出现大量资金收付。二是进行大额资金转账交易前，分

多次进行小额资金试探性转账。三是客户无法联系或者拒

绝配合调查。

风险提示：一是加强客户身份审核，了解客户需求。

为银行从业人员一定严格执行客户身份识别制度，杜绝无真

实理由开户，遇到可疑客户应通过进一步问询客户家庭住

址、联系电话等方式做好客户身份审核，必要时，可要求客

户提辅助证，核实后仍觉得可疑的应拒绝为办理开户

业务。二是定期更新客户信息，确保客户信息有效性。特殊

原因无法及时获取信息的应及时出处理并报告。

案例处置措施：一是及时做好重点案例通报。对于我行

发现案例,及时通过网络通讯群或者电话等方式在全行进行

了交流分享。二是及时做好洗钱风险提示。及时转发了司法

机关的相关文,人行及相关同业的通报，做好了风险提示

工。三是及时分析洗钱案例特征。根据案例的共性,对当

前违法犯罪进行了分析总结与特征归纳。四是及时防控。全

行统筹安排,重点监控,对相关黑名单客户及时采取中止金融

服务等措施,同时按照央行统一安排继续做好各项落地工,

有效地防范涉及洗钱等违法犯罪行为。

为加强对类似可疑交易识别要点的学习和培训,我行通

过组织学习国内他相关反洗钱案例，培训掌握识别要点,强

化对可疑交易风险类型的分析和识别。

案例：罗某特大地下钱庄案

2022年8月6日，XX市第一中级人民法院对罗某地下钱

庄案一审宣判，认定罗某等4名被告人通过中国境内数家银

行的23个私人蓄账户，跨国非法买卖外汇，金额高达53

亿余元人民币。法院以非法经营罪分别判处罗某、莫某、李

某和陈某4人有期徒刑14年至9年不等，中新加坡籍被告

人罗某、莫某、李某被并处驱赶出境。

自2005年11月起，陆续收到由某银行XX分行报送的重

点可疑交易报告，称罗某等4人在分支行将大量款项汇往

全国各地，与此同时叉从全国各地汇入大量款项，资金流

动呈现出集中分散、分散集中的特点，极可疑。罗某于2005

年5月31日在该银行某支行申请开立个人账户，之后频繁

发生异常交易。时常以现金本票、电话银行以及交通银行

通存通兑等方式将一笔或者多笔较大资金转入账户，当天

又通过全国通、电汇等方式将资金分散转往全国各地交通

银行开户的多名收款人账户下，每次提取5万到30万元人

民币不等的现金。罗某还故意将交易分散在多个网点、多

名柜员处进行，以逃避银行的关注。银行工人员发现上

述交易很可疑，柜面人员就向罗某问询资金用途，罗某

声称是在做外贸生意。之后罗某生怕事情败露，便于2005

年10月20

日通过电话将账户内的余额全部转出至另一客户陈某账

户下，到2005年11月16日，罗某的账户余额向来为零。陈

某的账户交易情况与罗某相同，经柜面人员了解，陈某为罗

某所雇佣，陈某操资金时，两人时常同时到场，有时会有

另一外籍人随行。柜面人员曾经建议陈某办理一张VIP卡，陈

某欣然应允，而当时在一旁的罗某即将进行阻挠。据该银行

介绍，该银行对交易量大的大客户有优惠政策和便利措施，

于是柜员就想给他们办一张VIP卡，可以比较方便地办业务，

但要留下比较详细的个人资料。一听到要留下详细资料，他

们就拒绝办VIP卡，宁愿排队。罗某曾经先后介绍另两名新

加坡籍男子来该银行XX分行开立借记卡，工人员在调取

这几人的开卡资料时，发现他们所留地址与罗某为同一住处，

且这两名新加坡籍男子的交易情况也与罗某基本一

致。依据这些可疑特征，该银行XX分行对罗某、陈某等人

的账户可疑交易情况进行了分析研判，并上报了可疑交易报

告。在收到XX银行可疑交易报告之后，即将进行分析，发

现上述交易情况确实有不少可疑之处，就从他银行报送的

可疑交易报告中进行了筛选，发现他银行也报