银行对产品或客户洗钱风险评估管理方案.pdfVIP

为深入践行基于风险的反洗钱方法，完善有效识别、评估和监控

的反洗钱风险管理机制，注重和控制客户和产品的反洗钱风险，防

范新产品开发和实施中的洗钱风险，建立洗钱风险论证和评估程序。

定期对新产品潜在的洗钱风险机制进行识别、评估和审计。根据

《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，制定本方案。

第一章总则

一.基本原则

(1)风险对等原则。要根据风险评估结果科学配置反洗钱资源，

在洗钱风险高的领域采取强化反洗钱措施，在洗钱风险低的领域采

取简化反洗钱措施。

(2)全面性原则。要综合评估客户或产品以及地区、业务、行业

(职业)的风险状况，科学合理地为每个客户和产品确定风险等级。

(3)评价优先原则。建立和完善洗钱风险评估机制，在新产品的

设计、开发、审批和实施过程中，应首先进行洗钱风险评估，并实

施动态管理。

(4)保密原则。不得向客户或其他与反洗钱工作无关的第三方披

露客户或产品风险信息。

二。适用范围

(一)适用于全行所有管理层、部门、营业网点、业务条线和岗位；

条线了解客户的基础作用。

第二章风险评估指标体系

一、指标体系概述

洗钱风险评估指标体系包括客户和产品(包括金融服务)两大类。

根据行业特点、业务类型、业务规模、客户范围等实际情况。,应该

对某个基本要素中包含的风险子项进行分解。比如能够区分新客户

与现有客户、自然客户与非自然客户等不同群体的风险状况，设定

差异化的风险评级标准。

(1)客户风险评估

需要综合考虑客户的背景、社会经济活动特点、信誉、权威媒体

披露的信息、非自然人客户的组织结构等。,衡量本机构进行客户尽

职调查的难度，评估风险。风险包括但不限于。

1.客户信息的公开性。客户信息公开程度越高，金融机构对客户

的尽职调查成本越低，风险越可控。比如对国家机关、事业单位、

国有企业、在规范的证券市场上市的公司进行尽职调查的成本相对

较低，能够相对应降低风险评级。

2.金融机构与客户建立或保持业务关系的渠道。渠道会影响金融

机构尽职调查的便利性、可靠性和准确性。比如客户直接与金融机

构见面，金融机构能够更好地了解客户，其尽职调查结果比间接渠

道更有效。不同类型的间接渠道风险也不同。比如，金融机构通过

结果。

3.客户持有的身份证件或身份证明文件的类型。身份证或身份证

件越难查验，客户身份越难核实，风险越高。

4.反洗钱交易监控记录。金融机构对可疑交易报告进行追溯审查。

有助于了解客户的风险状况。在成本允许的情况下，金融机构还可

以对客户的大额交易进行追溯审查。

5.非自然人客户的所有权或控制结构。或者说所有权关系的复杂

性和可识别性直接影响金融机构客户尽职调查的有效性。比如独资

企业、家族企业、合伙企业、隐名股东或隐名股东的公司的尽职调

查难度通常高于一般公司。

6.与客户相关的风险警示函和信息或权威媒体报道和信息。如果

金融机构发现其客户被监管机构、执法机构或金融交易所注意到。

其客户有犯罪、金融违规、金融欺诈等历史记录，可适当提高其风

险评级。,或者其客户涉及权威媒体的重要负面新闻报道和评论。

7.自然人客户的年龄。与年龄、民事行为能力直接相关，与委托

人的财富、社会经济活动、风险偏好等有较高的关联度。

8.非自然人客户存续期。客户存续时间越长，其社会经济活动记

录可能越完整，金融机构进行客户尽职调查就越方便。金融机构可

以将久期作为衡量客户风险程度的参考因素。

9.客户所在地。要衡量客户及其实际受益人和实际控制人的国籍、

户主要交易对手和参与交易的境外金融机构的区域性风险传递。

(2)产品(包括金融服务)的风险评估

应评估各类金融产品和业务的洗钱风险，制定高风险业务清单，

并定期评估和动态调整清单。在进行风险评级时，不但要考虑金融

产品的内在风险，还要结合当前的市场情况进行综合分析。风险包

括但不限于。

1.与现金的关联程度。现金业务容易断裂交易链条，难以核实资

金的真实来源、去向和用途。所以，易于客户获取现金的现金交易

或金融产品或业务(以下简称附属业务)具有较高的风险。考虑到中

国金融市场的现状和居民对现金交易的偏好，现金及其相关业务的

广泛存在在一定程度上是合理的。我们能够重点注重客户单位时间

内累计的大额现金交易或者具有某种异常