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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1张先生家庭资产状况1
2张先生家庭风险特征2
3刘先生家庭证券投资组合方案设计3
3.1计划配置股票4
3.2计划配置基金6
4预期收益7
参考资料9
II
湖南商务职业技术学院毕业设计
张先生家庭证券投资组合方案设计
1张先生家庭资产状况
张先生今年32岁，已婚，就职于长沙市开福区某摄影公司，税后年薪20
万元，妻子黄女士，30岁，长沙市芙蓉区某外企财务总监，税后年薪15万元。
目前张先生与黄女士共同拥有银行存款25万元，名下有银行贷款购买自住产权
房一套,价值约120万元,房贷期限剩余10年，每月月供为3千元。另有一辆丰
田汽车，总价值20万元，车贷已还清。
张先生的儿子今年8岁，长沙市某公立小学二年级在读，学费及生活费年
支出8千元，家庭每月日常消费支出6千元，双方父母均已退休并且有退休金，
基本上能够做到自给自足，张先生与黄女士目前无赡养老人压力。每年还有固
定支出为轿车保险以及保养费用共4000元，家庭旅游计划支出1万元。王先生
与妻子都有单位为二人购买的社会保险,所以目前没有参保需求。张先生家庭资
产负债状况表与年度收支表如下所示。
表1-1张先生家庭资产负债状况表
资产金额负债金额
商品住房1200000元个人贷款0元
银行存款250000元住房贷款360000元
汽车200000元汽车贷款0元
总计1650000元总计360000元
张先生家庭年度收支情况如下表所示：
表1-2张先生家庭年度收支状况表
收入金额支出金额
张先生工资200000元日常年支出72000元
黄女士工资150000元小孩学费及生活费8000元
轿车保养和保险4000元
住房贷款36000元
收入总计350000元支出总计120000元
年度结余230000元
从上述表格来看张先生的个人资产负债表体现出张先生拥有一定的储蓄意
识，但是从未进行过金融投资，其主要的资产来源于价值120万元的商品住房
和25万元的银行存款。虽然现在张先生生活比较富足，并且每年可以攒钱，但
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