张先生家庭投资理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1张先生的家庭基本情况介绍1

2张先生的家庭财务状况分析1

2.1家庭资产负债分析1

2.2家庭现金流量分析2

2.3家庭财务比率分析3

2.4家庭财务状况总体分析4

3张先生家庭理财目标确定5

4张先生的家庭理财规划方案设计5

4.1保险规划5

4.2教育规划6

4.3退休规划6

4.4投资规划6

5总结7

参考资料8

湖南商务职业技术学院毕业设计

张先生家庭投资理财规划方案设计

1.张先生的家庭基本情况介绍

这是一个普通又幸福的小康家庭，张先生生活在一个新一线城市，今年30

岁，已婚，有一个3岁的儿子。张先生在律所工作，年薪12万，年终奖2万。

张太太在一家金融公司上班，年薪15万，年终奖1万。家中有活期存款5万，

定期存款8万，股票5万元，近一年收益是2万，还有基金2万元，近一年收

益是6000元。张先生现住一套市值120万的房子，还有一辆20万的车子。车

子和房子都是几年前买的，车子已经还清贷款了，房子现在还剩20万的贷款没

有还完，每月按揭还3000。张先生家庭财务支出稳定，每年基础消费在8万元

左右，教育费用在2万元左右，每年旅游支出3万元，没有保险支出。张先生

父母都是公务员退休，有自己的退休工资和居住房子，无需张先生夫妻二人赡

养。

张先生的理财规划是希望为自己的孩子建立教育基金，孩子现在三岁，小

初高和大学的教育费用是一笔不小的开支，而且夫妻二人打算未来送孩子出国

念大学，预计本科四年需要12万元，所以需要提前做好准备，让孩子每个阶段

的学习都能得到保障。张先生还想给全家都买些保险，特别是二位老人年纪大

了，害怕他们生病，夫妻二人除了社保也没有买过其他保险类的产品，于是想

买些保险防范意外风险。投资方面没有很多要求，就是想给家里的存款再提升

一下收益率，希望能得到更多的收入，具体是购买股票还是基金或者期货都可

以。退休养老方面，张先生和妻子根据自身情况预测自己能活到75岁左右，于

是他们打算55岁退休，退休后周游世界，预计每年需要12万元的生活费，夫

妻二人的退休金加起来大概是每年6万元左右，张先生打算把家里现有的8万

元定期存款拿出一半作为退休规划的启动资金。

2.张先生的家庭财务状况分析

2.1家庭资产负债分析

表2-1家庭资产负债表

（2022.1-2022.12）单位：万元

资产金额（万元）负债金额（万元）

1

湖南商务职业技术学院毕业设计

活期存款5住房贷款20

定期存款8

汽车20

自住房产120

金融资产7

资产总计160负债总计20

净资产140

家庭资产负债分析：由上表可以看出张先生家有存款，有投资，有房有车，

负债不多，属于一个小康家庭，家庭结构还算合理，但是建议张先生可以增加

一些投资性资产