张先生家庭理财方案设计.docx

湖南商务职业技术学院毕业设计

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目录

TOC\o1-3\h\z\u1 家庭基本情况………………1

1.1 家庭背景及成员资料………………1

1.2 家庭资产及负债情况………………1

1.3家庭财务情况……………2

1.3.1家庭收支情况……………………2

2.家庭财务分析………………4

2.1资产负债比率……………………4

2.2流动性比率………5

2.3净资产偿付比率…………5

2.4消费比率…………5

2.5结余比率…………5

2.6家庭财务分析总结………………6

3家庭财务目标………………7

3.1调整家庭资金储蓄状况，扩大投资面……………7

3.2买车计划………………7

3.3购买养老保险…………7

4家庭理财方案设计…………8

4.1现金等流动资产的调整……………8

4.1.1储蓄计划的调整…………………8

4.1.2资产增值计划……………………8

4.2购车具体方案………………9

4.3购买保险方案设计…………10

4.3.1养老计划具体规划……………………10

5张先生家庭的理财方案预期效果分析……11

6结束语…………12

湖南商务职业技术学院毕业设计

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张先生家庭理财方案设计

1家庭基本情况

1.1家庭背景及成员资料

张先生，出生于1969年2月，现今51岁，主业是农民。因种田并不能满足于家庭的日常开销，所以副业是货车司机，年收入约为54000元。张太太，出生于1970年10月，现今50岁，现为家庭主妇，没有收入来源。大女儿，26岁，已经嫁为人妻，是一名城建规划设计师，年收入约为60000元，女婿，26岁，是一名医药销售人员，年收入约为200000元，现在两夫妇都居住在娘家，并育有1岁的女儿。小女儿，今20岁，进行实习，但目前也没有任何收入。

表1—1张先生家庭成员表

家庭成员

张先生

张太太

大女儿

女婿

小女儿

孙女

年龄（岁）

51

50

26

26

20

1

职业

货车司机

家庭主妇

城建规划设计师

医药销售人员

学生

无

1.2家庭资产，负债情况

在乡里有两套房子，其中，一套为较为破旧的无人居住的的老房子，现作为放杂物的房子；另一套为自建，作为现今居住的房子。同时，在城里大女儿，女婿有一套刚完成装修的新房子。同时，黄先生家有4辆摩托车。

因今年疫情原因，张先生所在公司的发展遇到瓶颈，无法按时发工资。张先生今年的工资一直处于拖欠状态。同时，因之前建房，现今对外欠账约为100000元。大女儿，女婿每月需偿还房贷，总共约为400000元。

表1—1张先生家庭资产表

资产名称

杂物房

今居住房

新房

摩托车（4辆）

估值（元）

56000

500000

700000

32000

表1—2张先生家庭资产负债表

2020年12月31日 单位：元

资产

金额

负债

金额

库存现金

4000

房贷

400000

银行存款

20000

长期借款

100000

流动资产合计

24000

负债合计

500000

固定资产

1310000

资产合计

1334000

净资产

834000

1.3家庭财务情况

1.3.1家庭收支情况

依据张先生家庭资产负债表可以看出，目前张先生一家的财务状况还是比较稳定的。当前张先生一家2020年的财务收支情况如下：

表1-1张先生2020年家庭年收支情况表

单位：（元）

收入

支出

张先生收入

54000

基本生活费支出

80000

大女儿收入

60000

孙女学前教育支出

50000

女婿收入

200000

小女儿学费，生活开支

30000

合计

314000

其他支出

40000

合计

200000

结余

114000

注：孙女学前教育支出包括：奶粉，尿不湿，学前教育课等；其他支出：油费，交通费，人情