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湖南商务职业技术学院毕业设计
目录
1章先生的家庭基本情况介绍1
2章先生的家庭财务状况分析1
2.1资产负债分析1
2.2家庭现金流量分析2
2.3家庭财务比率分析2
2.4家庭财务状况总体分析3
3章先生家庭理财目标确定4
4章先生的家庭理财规划方案设计4
4.1合理规划客户个人现金流量4
4.2建立紧急备用金5
4.3投资规划5
4.4准备国外旅游基金5
4.4购车规划6
4.5购房规划6
5理财规划方案效果预测7
5.1现金流量预测7
5.2资产负债预测8
6总结8
参考资料9
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章先生“独身家庭”投资理财规划方案设计
1章先生的家庭基本情况介绍
章先生，25岁,未婚，独生子女，在北京一家设计部门一名实习设计的职
位，工作比较稳定，每月工资是7000元，每月需要支付房租水电1800元、通
信费180元、交际费800元、生活费500元、个人旅行1200元、生活费和其
他支出2800元，常常入不敷出，更别说存款。
章先生希望可以建立紧急备用金并开始初步投资；准备好国外旅游基金；
购买18万元左右的车和120平方米左右的房子。
2章先生的家庭财务状况分析
2.1资产负债分析
表2-1家庭资产负债表
（2022.1-2022.12）单位：元
资产金额（元）负债金额（元）
银行存款住房贷款
金融资产其他
实物资产30000负债总计
资产总计30000净资产30000
家庭资产负债分析：由上表可以看章先生目前没有存款，没有投资，没有
贷款，没有其他负债，每天坐地铁上班，还有价值3万元代步小汽车。但他的
支出不仅仅用于他自己的生活，更要为以后做规划。而章先生习惯随意散漫花
钱，不合理消费，对记账也没有意识，投资理财观念薄弱。即使有途径获得资
金,他也会在个人消费上花费较多。章先生月结余的资金非常少，财务自由度
还有待提高，且理财意识薄弱，但可以看出他能节省出来的资金空间还很大，
所以说章先生需要拥有理财观念并找到合适的理财方法。
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2.2家庭现金流量分析
表2-2章先生家庭月现金流量表单位：元
收入单位：元支出单位：元
工资7000房租水电1800
通信费180
交际费800
个人旅行1200
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