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年家庭理财方案7篇

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第一步：家庭财产统计

家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只

统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，

尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，

一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。

第二步：家庭收入统计

收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是

现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜

在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，

只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现

金和银行存款才是每月实际可用的钱。

第三步：家庭支出统计

这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，

建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何

处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可

依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。

1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按

揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记

录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。

2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支

出，

3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食

等营养费。

4、教育支出：自己和家人的学习类支出。

5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报

销后再计入收到月的收入栏。

6、其他各种支出。

每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但

一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚

持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用EXCEL软件来做这个工作，每

天顶多只需几分钟，非常简单方便。

第四步：制定生活支出预算

参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些

支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不

是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不

确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是

为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪

100万，如果你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。

第五步：理财和投资账户分设

每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户

中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。

每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作预算时，要

尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数月列入预算中，如：6

月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1月份就列入预算中，并从收入中提前

扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进行任何投资，除非是短期定存或货

币型基金（以后我再详细介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产

品）。

经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以

下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。

银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对

金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非

常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨能力。

证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资

品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。而

且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至未来工薪阶层们的个人社保账户也都

是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，

他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由

工薪阶层们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可

以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。

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