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?初级银行从业资格之初级风险管理真题练习试卷A卷附答案

单选题（共60题）

1、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险

【答案】A

2、下列()产品线的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售银行

C.零售经纪

D.商业银行

【答案】D

3、下列关于担保的说法中，错误的是()。

A.保证分为连带责任保证和一般保证两种

B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保

【答案】B

4、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.当地发证机关

【答案】A

5、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估／计量的主要发展阶段的是（）。

A.专家判断法

B.信用评分模型

C.标准计量模型

D.违约概率模型

【答案】C

6、质量保证是指（）。

A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标

B.致力于增强满足质量要求的能力

C.致力于满足质量要求

D.致力于提供质量要求会得到满足的信任

【答案】D

7、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口

【答案】C

8、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》，商业银行的核心负债比例应（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％

【答案】D

9、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批

【答案】A

10、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

【答案】C

11、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员

【答案】D

12、柜面业务操作风险控制措施不包括()。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平

【答案】C

13、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。

A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强

C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益

D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构

【答案】D

14、下列关于操作风险的描述，正确的是（）。

A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任

B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟

C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度

D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险

【答案】C

15、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率

B.收益率

C.指标利率

D.市场利率

【答案】A

16、下列属于操作风险外部风险指标的是（）。

A.从业年限

B.系统数量

C.反洗钱警报数占比

D.系统故障时间

【答案】C

17、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。

A.一般未使用的信用卡授信额度

B.与交易直接相关的或有项目

C.个人住房抵押贷款

D.与贸易直接相关的短期或有项目

【答案】D

18、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%

【答案】A

19、测量圆形断面的测点据管径大小将断面划分成若干个面积相同的同心环，每个圆环设的测点互成的角度为（）。

A.900

B.1200

C.1800

D.600

【答案】A

20、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（）。

A.