商业银行征信管理办法.pdf

第一章总则

第一条为规范银行征信管理，确保客户征信信息安全，保

障征信工作依法合规，依据《中华人民共和国消费者权益保护

法》、《中华人民共和国个人信息保护法》、《征信业管理条例》

和人民银行《征信业务管理办法》等相关要求，制定本办法。

第二条本办法所称征信管理是指为确保客户征信信息安

全及在行内的合规应用，在组织管理、用户管理、查询应用管理、

异议处理、数据质量管理、档案管理、监测报告、自查自纠和违

规处理等方面开展的管理活动。

第三条本办法所称征信信息是指国家金融信用信息基础

数据库等依法设立的征信机构提供的反映企业、事业单位等组织

（以下统称企业）或个人信用状况的信息，包括信用报告及中征

信评分、重要信息提示、企业关联信息等征信增值产品信息。

第四条本办法所称不良信息是指因信息主体在借贷、担

保、使用信用卡等活动中未按照约定履行义务，从而产生的对其

信用状况构成负面影响的信息。

第五条本办法所称征信数据是指本行按照人民银行颁布

的企业和个人征信数据采集接口规范，将客户相关信息加工生成

的标准化征信类数据。

第六条本办法所称征信信息应用是指本行在开展各类业

务活动中，按照合法、正当、必要的原则，对征信信息的应用。

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本办法所称征信相关系统包括：

（一）金融信用信息基础数据库，即人民银行征信系统。

（二）银行征信管理平台（以下简称CIE），即本行向人民

银行征信系统报送征信数据、提供征信信息查询应用服务、异议

管理、开展征信合规管控的统一平台。

（三）征信信息应用系统，指本行内部查询应用征信信息的

其他业务系统。

第八条本办法适用于本行境内各级机构。

第二章组织管理及职责

第九条各级行成立征信信息安全工作领导小组，由行长任

组长，主管征信工作的副行长任副组长，领导小组办公室设在信

用管理部门，办公室主任由信用管理部门主要负责人担任。总行

征信信息安全工作领导小组成员单位包括人力资源部、风险管理

部、内控合规监督部、法律事务部、金融市场部、公司业务部、

普惠金融事业部、大客户部、机构业务部、消费者权益保护办公

室、个人信贷部、三农对公业务部、农户金融部、信用管理部、

国际金融部、网络金融部、风险资产处置部、信用卡中心、信息

管理部、科技与产品管理局、研发中心、数据中心、企业文化部

等部门。

第十条各级行征信信息安全工作领导小组办公室应按照

季度组织召开征信工作例会，传达落实人民银行监管精神，研究

制定征信管理规划，审议征信合规管理与信息安全工作开展情

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例会形成的会议纪要报送行领导，涉及全行征信管理的重大

事项，提交征信信息安全工作领导小组或行长办公会等审议。

按照“分级管理、逐级负责”和“谁主管谁负责、

谁使用谁负责”的原则，各级行分管征信工作的行领导为第一责

任人，各业务条线的分管行领导为本条线征信工作第一责任人，

征信应用部门主要负责人为本部门及条线征信工作主责任人，征

信相关系统的使用人为直接责任人。

第十二条信用管理部门是全行征信管理牵头部门。

（一）统筹协调全行征信管理工作，建立健全全行征信合规

管理工作机制，组织落实监管部门工作要求。

（二）牵头制定全行征信管理基本规章制度。对其他部门提

交的制度办法涉及征信信息应用部分，进行合规性审查，落实相

关监管要求。

（三）组织开展全行征信合规管理工作，牵头组织征信合规

监测检查、考核评价、征信信息安全管理等工作。

（四）承担与人民银行的沟通协调工作，定期向人民银行报

送全行征信信息安全情况、自查自纠情况、异常核查情况及征信

应用成效等要求报送的材料。

（五）承担CIE的设计规划、需求制定、功能完善、推广应

用及业务运行维护工作。承担征信信息应用系统涉及征信信息部

分的业务需求审核，协调与CIE对接工作。

（六）承