商业银行业务与经营习题答案.pdfVIP

第一章

1.商业银行从传统业务发展到金融百货公司说明什么问题

银行资本越来越集中，国际银行业出现竞争新格局，国际银行

业竞争激化，银行国际化进程加快，金融业务与工具不断创新，金融

业务进一步交叉，传统的专业金融业务分工界限有所缩小，金融管制

不断放松，金融自由化的趋势日益明显，国内外融资出现证券化趋势，

证券市场蓬勃发展，出现了全球金融一体化的趋势

2.如何认识现代商业银行的作用

1.信用中介，是通过银行的负债业务，把社会的各种闲散的资金集

中到银行，再通过商业银行的资产业务，把他投向社会经济各部门。

2.支付中介，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基

础上为客户兑付现款等，成为工商业团日和个人的货币保管者，出纳

者和支付代理人

3.信用创造。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转

账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完

全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。

4.金融服务

3.银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速

1.单一银行制，特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，

不设或限设分置机构。

1

2.分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市及国内各地，普遍

设立分行机构

3.银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制

或收购两家以上的银行。

银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金，并通

过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务

的限制。

4.分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题

由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，形成了金融业

高度垄断的市场结构。金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下

的垄断利润，同时通过一种新的组织形式，控股公司的金融创新空间

增加，并可以实现金融业的规模经济，范围经济与协同经济

我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监

管，目前系统内关联交易问题严重，资本金重复计算导致金融控股公

司的资本杠杆比率过高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管

理体系使内部管理与风险控制难度加大，这些风险得不到有效控制将

会危及我国的金融与经济的稳定。

5.政府对银行的监管理由是什么？未来的发展趋势如何

政府之所以要对银行业实施监管，其原因在意银行业自身的经营特

点。

2

首先，为了保护储蓄者的利益，其次政府对银行业实施监管的原因还

在于银行是信用货币的创造者，最后，当今世界各国的银行业正在向

综合化方向发展，银行业，证券业和保险业综合经营导致商业银行的

概念在延伸，同时世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。

6.如何评价我国对银行业的监管模式？怎样看待现行的监管法规？

中国人民银行是国家金融业的主管机关，中国银行业监管管理委员会

成为银行业的监督管理机构，银行业监督管理的目标是促进银行业的

合法，稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行业管理监督应当保

护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力

第二章

1.银行资本对银行经营有什么意义

1.资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的

管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲

的余地

2.资本为银行的注册，组织营业以及存款进入前的经营提供启动资

金。

3.银行资本有助于树立公众对银行的信心，他向银行的债权人显示了

银行的实力

3

4.银行资本为银行的扩张，银行新业务，新计划的开拓与发展提供资

金

5.银行资本作为银行增长的检测者，有助于保证单个银行增长的长期

可持续

由此可见，银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定

因素

2.巴塞尔协议对银行资本的构成是怎样规定的

将资本划分为两类：一类是核心资本，另一类是附属资本

银行的核心资本由股本和公开储备两部分构成

股本包括普通股和永久非累积优先股，公开储备是指通过保留盈余或

其盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备。

附属资本包括未公开储备，重估储备，普通准备金，混合资本工具，

长期附属债务

3.怎样理解资本充足？资本充足是否意味着银行在稳健经营

所谓资本充足知识相对银行的资产负债的状况而言，资本充足并不意

味着没有倒闭的风险，

4.银行资本的需要量与那些因素有关？怎样测定最佳资本规模