对外经济贸易大学2020—2021学年第1学期《商业银行业务与经营》考试试卷(附标准答案).pdf

对外经济贸易大学学年第学期

2020-20211

《商业银行业务与经营》考试试卷（

A

卷）

考试范围：《商业银行业务与经营》；满分：100分；考试时间：120分钟

院/系_________年级__________专业_________姓名___________学号__________

题号四总分

■

得分

注意事项：

1•答题前填写好自己的姓名、班级、考号等信息

2.请将答案正确填写在答题卡上

评卷人得分

一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）

表外业务

1.

2.贷款承诺

3.利率期货（interestratefutures）

4.利息与利率

评卷人得分

二、简答题（共5题，每题8分，共40分）

1.结合流动性管理的原则分析银行是如何来满足流动性需求的？

2.企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？它对贷款定价的意义何在?

3.住宅抵押贷款有哪些种类？

4.信用卡具有哪些特殊风险？银行可采用哪些措施进行有针对性的管理。

5.简述商业银行的经营原则。

评卷人得分

三、论述题（共2题，每题12分，共24分）

银行有保持资本充足性的动力吗？请阐述银行保持资本充足性的原则和措施。

1•

2.银行有保持资本充足性的动力吗？请阐述银行保持资本充足性的原则和措施。

评卷人得分

四、计算题（共1题，每题16分，共16分）

1.假设商业银行体系的现金漏损率c=25%,定期存款与活期存款的比率t=300%,定期存款的法

定存款准备率rt=2%,活期存款的法定存款准备率rd=5%,超额准备率e=4%。当有一笔1000万

元的现金由客户存入某一家商业银行后，商业银行体系最终会增加多少活期存款和定期存款？

【参考答案】

一、名词解释（共4题，每题5分，共20分）

1•表外业务是指凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。广义的表外业务

既包括传统的中间业务，又包括金融创新中产生的一些有风险的业务，如互换、期权、期货、

远期利率协议、票据发行便利、贷款承诺、备用信用证等业务。

通常提及的表外业务专指后一类，属狭义表外业务。其中，远期利率协议是一种远期合约，买

卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和

本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间利息差额的贴现金额；票据发行

便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺，属银行的承诺业务；备用信用

证是银行担保业务的一种主要类型，通常是为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等

提供担保的书面保证文件。

2.贷款承诺是中间业务的一种。在这种方式下，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金

额、利率，随时准备应客户的要求提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。这是一种正式契

约，对银行具有法律约束力。对承诺银行而言，贷款承诺为其提供了较高的盈利性。贷款承诺

的类型有定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺。对借款人而言，在支付承诺费以后，

获得贷款承诺保证后，借款人可以根据自身的经营情况，灵活高效地使用资金，有了较大的灵

活性。另外，借款人在需要时可通过贷款承诺获得一定的资金来源，提高了它的资信度，从而

可以在直接融资市场上处于一个十分有利的地位。贷款承诺的定价是指承诺佣金的确定，贷款