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银行的业务外包问题与建议

银行业务外包是指银行通过契约将原内部工作交由他人完成，是银行应对日益激

烈的市场竞争的重要工具，也是银行主动调整战略、实现核心价值的有效手段。

按照银行外包业务的内容有信息技术外包（ITO）、业务流程外包（BPO）和知识

处理外包（KPO）。

一、银行业务外包的国际趋势

近年来，商业银行出于战略规划、控制成本、提高客户满意度、增强核心竞

争力等原因纷纷扩大了业务外包的范围，使得银行业务外包发展迅速。至2004

年，金融行业业务外包的规模增长超过20%。金融研究和服务公司TowerGroup

（2006）调查表明：全球最大的15家金融服务企业信息技术项目的外包业务的

金额预计将从2004年的16亿美元上升到2008年的38.9亿美元，年均增长率

将达到34%。随着国际银行外包业务规模的不断扩大，出现了3大发展趋势：

（一）外包范围不断扩展

银行外包形式的发展演绎着银行业近30年来经历的巨大变化和挑战。银行

业务外包首先从信息技术外包（ITO）开始，主要涉及银行通信网络管理、银行

信息系统管理、应用系统开发和维护、系统备份、灾难恢复、自助服务、呼叫中

心、网上银行等新型业务处理系统以及数据分析系统、办公自动化系统等。业务

流程外包（BPO）是将业务的整个运行过程外包，例如整个IT系统，而不是某项

具体的任务。它所关注的是支持银行内部的运作和客户的后端服务，通过进行业

务流程的优化组合，提高整个业务的生产效率和竞争力，在更大的范围内获得利

润，银行需要通过重新设计商业流程获得更高的商业价值。随着世界银行业的发

展，越来越需要各个层面上更加专业的知识，银行业务的不断创新使得银行光靠

自身的研究开发已不足以在竞争中取胜，于是很多银行，尤其是中小银行将研发

环节外包给专门的研发中心，即知识处理外包（KPO）。高校和科研机构籍以发

挥自身优势，为银行提供知识处理外包服务。

（二）外包服务商身份转变

随着外包内容由信息技术外包（ITO）到业务流程外包（BPO），最后趋于知

识处理外包（KPO），外包服务商的地位不断变化，银行与外包服务商的关系由

传统的服务提供者向发包机构的战略伙伴转变。具体体现

在：一是发包商和外包服务商的合作趋于长期性，通过战略外包往往为了达成一

项或几项长期战略目的，二是战略外包的标的相对模糊、需要随着时间变化而变

化，且数额往往较大；三是发包银行为了更好地发展自身核心优势银行业务，将

内部与该外包业务相关的人员进行同步剥离，精简机构，集中人力于核心优势业

务；四是越来越多的银行选择把某块业务整体委托给第三方经营，而自己不再从

事该项业务。

（三）离岸业务外包发展

Deloitte会计事务所报告显示：2003年全球67%的金融服务公司中已设有

离岸业务机构，另有13%的公司表示正计划向海外转移部分业务，估计在2004

年后的5年内，美国金融服务业将有3560亿美元（占此行业成本的15%）的业

务外包到境外，2010年将达到4000亿美元，占整个行业总产值的20%。大金融

机构利用

离岸业务外包的比例远高于小金融机构，并且有越来越多的金融机构设立了自己

的离岸业务中心。金融研究与服务公司也预测，出于成本节约、竞争优势及全球

化服务的需要，金融机构离岸外包在未来8～10年内将以15%的速度增长。

二、我国银行业务外包存在的问题及原因分析

随着我国银行业与世界的接轨，部分国内银行开始尝试涉足外包业务，主要

集中于IT相关业务、信用卡业务。除ITO业务外，有些银行开始尝试BP（），

人事用工、信用卡的销售、后台处理、理财业务宣传、市场开拓、贷前贷后调查

等业务也出现了外包的趋势。就近年的发展趋势来看，国内金融机构业务外包仍

处于起步阶段，有待逐步完善，短期内推行银行外包仍面临巨大阻力。存在的问

题及原因有：

（一）外包业务主要局限在IT外包，安全保密度亟待提高

这固然是国内外包市场不成熟的表现，也是因为IT技术方面成本高，出于

降低成本考虑而易于首先选择外包的缘故。同样是IT系统，当涉及银行核心业

务时，如数据中心的管理维护和数据备份，银行出于安全性和保密性的要求

，很难选择外包。

（二）欠缺资格审查制度，缺少优异服务商

缺乏对外包服务商的设立进行资格审查的制度和准入评级体系，无法有效对

外包商的技术实力、经营状况、社会信誉等因素进行综合评定