中国互联网金融发展报告.docxVIP

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中国互联网金融发展报告

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一2016年互联网金融的总体发展情况

（一）2016年互联网金融发展的宏观背景

2016年是互联网金融行业的监管合规年。李克强总理在政府工作报告中第三次提到了互联网金融，并指出要规范发展互联网金融。自此国家各部门和地方政府颁布了多项法律法规、政策办法，对互联网金融行业实现了“全覆盖”“穿透式”的监管。3月中国互联网金融协会正式成立，发布了《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》和《互联网金融信息披露个体网络借贷》标准，定义并规范了96项披露指标。4月国务院出台《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，组织多部委在全国范围内开展有关互联网金融领域为期一年的专项整治行动。7月《非银行支付机构网络支付业务管理办法》正式生效，要求第三方支付机构为客户开立支付账户时必须实行实名制管理，被称为“史上最严支付新规”。8月《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布，严令禁止P2P行业“网络银行”商业模式，确立了其中介服务的合法角色。合规性调整成为2016年互联网金融发展的主旋律。

同时，为促进互联网金融创新，国务院发布《“十三五”国家科技创新规划》《“十三五”国家战略性新兴产业发展规划》，提出促进科技金融产品和服务创新、加强网络信息保护和信息公开、加快推动维护互联网金融安全法律法规制定等内容，金融科技产业正式成为国家政策引导方向。此外国务院印发的《“十三五”国家信息化规划》首次将区块链技术列入，基于区块链技术的数字货币也由央行发行并真正投入应用。

监管政策的逐步实施和行业自律的有机结合推动了市场环境净化，社会大众对互联网金融的态度也逐步回归理性，行业进入规范发展阶段，更加注重对技术的深耕。各互联网金融平台寻求合规或转型之路，例如采取加强信息披露、品牌升级、集团化运营、与金融资产交易所和商业银行合作等措施以适应强监管。

（二）2016年互联网金融总体发展状况

1.网络支付发展状况

截至2016年末，我国互联网支付的用户规模达到4.75亿人，用户较2015年末增加了5831万人，年增长率为14.0%，占比从60.5%上升至64.9%。其中，使用手机支付的用户规模达到4.69亿人，年增长率为31.2%，增长最为明显，占比也由57.7%提升至67.5%。

2016年，我国互联网第三方支付交易规模达到19万亿元，同比增长36.65%。随着移动支付规模的持续扩大，互联网支付的增长势头依旧喜人，主要得益于互联网金融理财的快速发展。用户的支付习惯基本形成，线上支付业务依旧集中在支付宝、财付通两大平台上，第二梯队主要是银联商务、快钱、易宝支付等平台，这些支付平台在各自的细分行业上积极布局，逐渐成为该行业的领先平台。这两个梯队的支付平台占据了整体市场约95%的份额。

2016年我国第三方移动支付交易规模达到35万亿元，同比增长115%，这得益于微信与支付宝等平台带动的虚拟账户交易量快速增长。第三方支付极力扩展线上、线下支付场景，出门“无钱包”时代悄然开启，用户支付习惯从PC端向移动端转移的趋势日益显著，餐饮、购物、娱乐等线下重点行业的移动支付已远超现金及银行卡。

在支付手段方面，已经占据主流的二维码支付得到监管层面的认同，银联发布二维码支付标准，各银行及收单机构推出了自身体系的二维码支付标准，但还是无法撼动依靠长年用户资源积累占领扫码支付市场的两大巨头——微信和支付宝的地位。新的手机支付方式诸如ApplePay、云闪付、指纹支付、声波支付、VR支付等方式均出现在市面上。

2.互联网借贷发展状况

2016年我国互联网借贷行业成交量高达20638.72亿元，与2015年全年相比增长了110%，最高单月成交量突破了2000亿元。截至2016年末，互联网总体贷款余额已经达到了8162.24亿元，比2015年末上升了100.99%，主要原因是大平台成为资金的主要流向地，其普遍较长的借款期限、较快的业务增长速度，使得贷款余额出现了大幅快速增长。2016年由于大量资金涌入安全性高的大平台，互联网借贷行业总体综合收益率延续2014年、2015年整体下行的走势，降至10.45%，相比2015年减少了2.84个百分点。

2016年中国整体P2P交易市场规模达到15000亿元，较去年上涨70.8%，远不及2015年248%的快速增长，主要原因在于监管政策的收紧以及大众对P2P认识的改变。2016年P2P网贷行业综合收益率为9.76%，相比2015年上升了0.15个百分点。

2016年互联网借贷行业借款人数与投资人数分别为876万人和1375万人，较2015年分别增加207.37%和134.64%。2016年四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行