交易银行业务研究.pptxVIP

交易银行业务研究;交易银行业务概述 定义和特点 业务模式 绩效考核 各类产品详细介绍 支付结算 现金管理 国内贸易融资 国际贸易融资 ;;交易银行起源于欧美发达国家，2008年金融交易银行业务收入逆势上升，备受国际知名商业银行的重视和推崇。;交易银行业务作为舶来品，被国内银行借鉴。广发效仿花旗，成功组建了环球交易服务部（GTS），是国内首家打造交易银行架构的中资银行。之后其他商业银行也纷纷布局。;交易银行业务服务于资产负债表上半部分，具有交易量大、轻资产、收益稳定、风险低等特性。;交易银行的业务特性为提升客户粘性、稳定对公负债和利润收入、扩大客户基础和积极推动交叉销售。;支付结算业务是银行建立在其商业信用的基础上，作为收付双方的中介提供资金结算的服务。;;支付结算业务是商业银行开展其他各类业务的基础，是各项经济活动的纽带;现金管理业务是银行协助客户进行有效的资金管理而提供的一系列金融组合方案。;;13;现金管理业务为银行带来了稳定的银企关系和可观的中收，可以有效地防范企业资金风险。;贸易融资是针对企业在贸易活动中发生的资金需求提供的短期结构性融资，按照贸易范围分为国内贸易融资、国际贸易融资和离岸贸易融资。;;应收类贸易融资主要应用于核心企业的上游融资，包括为了完成订单生产的订单融资和销售完成尚未收妥货款的应收账款质押融资或保理以及应收账款池融资。;预付类贸易融资是主要用于核心企业的下游融资，即主要为核心企业的销售渠道融资，用于满足企业大批量采购的融资需求。;存货类融资产生的缘由是中小企业为了解决存货销售后资金才能回笼的问题，将生产过程中的原材料、在制品或产成品作为抵押向银行融通资金。;;但是，在交易性质、主要风险特点和解决方案等方面，三类贸易融资业务表现出明显的不同特征。;现货融资;国际贸易融资的产品种类可分为出口贸易融资、进口贸易融资。;贸易融资的主要特点是具有自偿性，融资介入的是企业的流通环节，用途明确，期限短，质押凭证可以为银行形成有效担保。;银行发展贸易融资的意义在于资本占用少，但带来的中间业务收入和资产类业务收入较高。;国际示例;案例：广发银行（第一大股东花旗集团）以IT为领先的经营理念，以高效中小企业服务为战略目标，遍布全球的代理行网络，为其打造领先的交易银行服务奠定了基础。;;国内交易银行业务尚处于起步阶段。主要面向企业，不提供证券服务，但是产品组合/组织结构，内部管理/业务流程两方面合理重组十分关键，仍然可以借鉴国外经验并进行本土化改良。;成本中心的考核重点在于产品开发情况、使用产品的客户数量和业务规模。业务规模是业务发展的先行指标。;利润中心的考核重点在于各类业务营收和利润的绝对值、增速和业务营收结构。由于业务规模对于盈利至关重要，因此仍要考虑成本中心的部分考核指标，以保障业务增长基础。;交易银行业务概述 定义和特点 业务模式 绩效考核 各类产品详细介绍 支付结算 现金管理 国内贸易融资 国际贸易融资;结算业务是银行提供一站式交易银行服务的基础。银行通过客户帐户资金的转移帮助客户实现收付，旨在完成经济业务之间债权债务的清算或资金调拨。;结算工具是指用于支付结算过程中的各种票据，用以结清有关票据当事人之间债权债务的信用工具。;国内结算业务是指银行接受国内客户委托代收代付，有效利用各种结算工具将款项从付款单位账户转入收款单位账户，以完成债权债务的清算业务。;汇款业务是指付款人(进口商) 通过银行运用各种结算工具将款项主动支付给国外收款人(出口商)的一种结算方式，属于“顺汇”。;托收业务是指收款人（出口商）为向国外付款人（进口商）收取货款或劳务价款，开具汇票委托其托收行通过其在进口地的代收行向进口商收款的一种结算方式，属于“逆汇”。;光票托收与跟单托收相比，委托人提交汇票时无需提交货运单，即“光票”。光票托收简单易行，但由于缺少切实可靠的单据做保证，卖方一旦货物脱手便很难控制货权。;跟单托收分为承兑交单和付款交单两种方式。承兑交单对于出口商来说，还未取得货款但已失去对货物的控制，风险较大，因此出口商更愿采用付款交单。;信用证是由开证行依照付款人的要求和指示开具的有条件的承诺付款的书面文件，它是国际贸易中最主要、最常用的结算方式。属于“逆汇”。;信用证按兑付方式不同分为：即期付款信用证、远期付款信用证、承兑信用证、议付信用证。;涉外保函业务是商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。;保函按开立方式不同分为：直开保函和转开保函。;;现金管理是银行提供一站式交易银行服务的核心。银行根据企业需求提供产品与服务的有效组合，旨在提高企业资金运转的效率与效益，帮助企业达成财资管理目标。;;银行根据不同客户资金运行特点，提供多种收款方式，协助客户迅速回笼资金，减少资金在途时间，提高资金使用效率;