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长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2023年职业考证-金融-中级银行资格考试冲刺-历年高频真题演练带答案 第1卷 一.综合题(共25题) 1.判断题 美国货币监理署（OCC）认为，法律风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响。同时，银行业监督管理机构认为，商业银行应当建立健全法律顾问制度，完善法律风险管理框架，将法律顾问工作纳入全面风险管理体系。 问题1选项 A.对 B.错 【答案】B 【解析】美国货币监理署（OCC）认为，战略风险是指经营决策错误，或决策执行不当，或对行业变化束手无策，而对商业银行的收益或资本形成现实和长远的不利影响。战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。 战略风险主要体现在四个方面：一是战略目标缺乏整体兼容性；二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；三是为实现目标所需要的资源匮乏；四是整个战略实施过程的质量难以保证。 2.多选题 下列属于金融期货的是（ ）。 问题1选项 A.外汇期货 B.原油期货 C.股指期货 D.黄铜期货 E.债券期货 【答案】A;C;E 【解析】金融期货的主要品种可以分为外汇期货、利率期货(包括中长期债券和短期利率)和股指期货(如英国的金融时报指数、日本的日经平均指数、香港的恒生指数等)。B、D项是商品期货，不符合题意。 3.单选题 对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。 问题1选项 A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划 B.要求商业银行控制风险资产增长 C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 D.要求商业银行提高风险控制能力 【答案】B 【解析】对第一类商业银行，银保监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银保监会可以采取的预警监管措施包括： （1）要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测； （2）要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划； （3）要求商业银行提高风险控制能力。 4.单选题 在贷款发放中，对借款合同审查应着重于（ ）的审查。 问题1选项 A.合同形式 B.合同必备条款 C.合同附加条款 D.合同生效条件 【答案】B 【解析】贷款发放中，借款合同条款的申查应着重于合同核心部分，即合同必备条款的申查。借款合同的必备条款主要有货款种类、借款用途、借款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违約责任和双方认为需要约定的其他事项。 5.单选题 无效合同的法律效力（ ）。 问题1选项 A.自被确认无效时无效 B.自订立时无效 C.自登记时无效 D.自履行时无效 【答案】B 【解析】无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力。 6.单选题 计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。 问题1选项 A.VaR值只在99%的置信区间内有效 B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平 C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失 D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失 【答案】D 【解析】市场风险压力测试主要目标在于弥补VaR模型缺陷和强化风险管理。VaR模型缺 陷主要表现在两方面：①VaR不能反映极端情况下非正常市场中的损害程度，需要压力测试方法弥补VaR方法的缺陷；②在压力情况下，风险因子的相关性可能发生改变。压力测试能捕捉压力状态下风险因子相关性发生改变的现象，反映极端事件的风险暴露 。? Normal 0 7.8 磅 0 2 false false false EN-US ZH-CN X-NONE 7.单选题 全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIB）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。 问题1选项 A.金融稳定理事会 B.世界银行 C.国出货币基金组织 D.巴塞尔委员会 【答案】A 【解析】金融稳定理事会（