个人理财实训模拟.docx

《个人理财模拟》综合实训 第 1 部分 实训目的与要求 《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。通过本实训， 要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家 庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资 ；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。 第 2 部分 实训任务和时间安排 序号 实 训 内 容 学时分配 实训时间安排 1 实训指导 2 货币的时间价值计算练习 3 银行业理财产品调查 4 资产负债分析 5 现金和消费信贷规划 6 信用卡 7 住房规划 8 实物投资调查 9 综合理财规划 第 3 部分 实训指南 一、货币时间价值计算练习 （一）相关知识简述 货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、 终值等财物指标密切相关。因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。 （二）实训目的和要求 货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。通过本部分的实训， 要求熟练掌握单、复利及年金的计算。 （三）实训步骤 1．根据给出的习题，计算出答案。二、银行业理财产品调查 （一）相关知识简述 在当前的个人理财业务中，以银行为平台的理财业务已经成为了居民理财的主要模式。针对现实中的银行理财业务的调研是接触个人理财的第一步，同时也是掌握理财知识的基础。对银 行理财业务的调研能够帮助实训者了解宏观经济形势，学会关注宏观经济和政策因素的变化对相 应产品收益率的影响。 （二）实训目的和要求 银行业理财产品的目的使实训者具备基本的调研分析能力。通过本部分的实训操作，要求 掌握经济信息的收集方法，并能够结合实训案例，选择并推荐合适的银行理财产品。 （三）实训步骤 1．选择一家商业银行，统计其目前在售的理财产品的品种 A.人民币理财产品 进入该商业银行网站或前往银行营业网点； 列出目前在售的 5 只人民币理财产品； 分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计； 对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品收益率做统计； 列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率； 将理财产品收益率的变化和相应存款基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者 间的关系。 B.外币理财产品 （1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点； 列出目前在售的 5 只外币理财产品（同一币种） 分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计； 与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。 理财产品投资综合案例分析（案例附在实训报告中） 4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成 果。 三、资产负债分析 （一）相关知识简述 资产负债表和现金流量表是财务状况的基本反应，编制财务报表的目的就是通过分析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各种指标的计算分析为财务决策作出科学的判断，使个人和 家庭理财规划建立在数据分析的基础上，使理财规划方案有据可依。 （二）实训目的和要求 资产负债分析实训操作目的是使实训者具备基本的财务分析能力。通过本部分的实训操作， 要求了解家庭资产和负债的分类方法，掌握资产结构、负债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平衡点。 （三）实训步骤 1．列出自己的资产和负债，编制资产负债表； 提前一个月记录自己的收支情况，编制当月现金流量表； 对财务状况进行分析： 资产负债分析； 收支状况分析。 4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成 果。 四、现金和消费信贷规划 （一）相关知识简述 现金规划主要体现在家庭现金流中。家庭进行现金管理，就是要计划好手中应留有多少流动资金才算合适。消费信贷即在不影响家庭正常收支的情况下合理利用银行贷款，增加家庭净资 产。现金和消费信贷规划是是个人家庭理财规划中的重要组成部分，其目的就是在保持家庭资产 流动性的同时，通过合理负债，实现资产保值增值。 （二）实训目的和要求 现金和消费信贷分析实训操作的是使实训者学会合理配置家庭流动性资产和负债。通过本部分的实训操作（现金流游