个人理财规划方案.doc

王先生家庭理财规划方案 班级：16金融管理2班组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南指 导老师：龚晓云 目录 一、家庭背景状况3 二、方案纲要3 三、家庭状况剖析4 1.基本状况剖析4 2.财务状况剖析5 3.风险评估剖析5 四、理财目标剖析6 家庭理财目标剖析.......................................6 2...........................................................................家庭理财目标确立. 6 五、理财假定6 六、策略与建议7 1.财产规划.................................................7 2.风险规划.................................................7 3.不动产规划.............................................8 4.教育规划.................................................8 七、理财总结9 一、家庭背景状况 王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。家中有一 个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。2005年购买一间房子为70万元，市价130万，当前还剩20万左右的贷款未还，每个月支付 房贷2000元。夫妇俩有购车的想法，当前看好的车辆总价约在15万。夫妇 俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，到现在尚保存的 原始股及所配新股市值15万。王先生有现金20万元，按期存款在5万；每 月用于补助两方父亲母亲为1000元；每个月家庭开支在4000元，孩子教育花费年 5000元。王先生有每年全家出门旅游的习惯，每年8000元。王太太有在未 来5年购买其余物业做投资的家庭计划。可能的话，夫妇俩想在适合的时候送孩子出国读书。夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保 险，在其余保险方面没有购买任何保险。 二、方案纲要 第一我们对王先生的财产欠债状况、现金流状况、进行了系统的剖析， 能够看出王先生家庭当前指标与理想指标有必定的差距。同时我们对王先生 的理财目标进行了剖析，并予以确立。 以后我们联合王先生家庭的特别状况，密切联系王先生的理财目标进行 了一整套的策略与建议,包含财产投资规划、风险管理规划、不动产规划、 子女规划等等。 三、家庭状况剖析 .基本状况剖析 1）家庭成员概略： 家庭成员 性别 年纪 年收入 工作稳固度 健康状况 王先生 男 33 20万元 稳固 优秀 王太太 31 女 稳固 优秀 2）财产欠债表: 财产 金额（元） 欠债 金额（元） 现金及等价物： 250000 长久欠债： 200000 现金： 200000 住宅贷款： 200000 银行存款： 50000 个人财产： 1300000 房子不动产： 1300000 金融财产： 150000 欠债总计： 200000 股票： 150000 净财产： 1500000 财产总计： 1700000 欠债率 11.76% 3）现金流量表: 收入 金额（元） 占比 支出 金额（元） 占比 收入： 200000 支出： 97000 薪资： 200000 100% 基本花费开支： 48000 49.49% 房子按揭支出： 24000 24.74% 奉养费： 12000 12.37% 教育支出： 5000 5.15% 娱乐支岀： 8000 8.25% 收入总计： 200000 100% 支出总计： 97000 100% 结余： 103000 2.财务状况剖析: 1）财产欠债剖析 从王先生的财产欠债表中我们能够看出，王先生的投资财产只占 总财产的10%投资财产、年金保险财产等金融财产过少，应想法扩大投资。保持一 定积蓄的前提下，进行的投资，提升利润。王先生当前的欠债率11.76%,欠债率比较 低，债务压力小，一般不会出现财 务危机 2）进出状况剖析 从王先生的现金流量表中我们能够看出，王先生的收入是薪资此刻的进出节余比率为51.5%较理想标准，且当前无任何风险管理规划。我们将在以下的方案中为他进行全面的增补 3）财务比率剖析 理想标 查核项目比率客户状况 准 结余比率 103000/200000=51.5% >10% 净财产扩大能 力 投资/净财产比率150000/1500000=10% 20-50% 支岀能力 流动性比率250000/97000/12=30.863左右 强弱 清账率 1500000/1700000=88.2% 60-70%  结论 这意味着在支出结余保存了50%的 税后收入，结余率较高，可利用投资资本 充分，被用