综合理财规划.pptxVIP

目录 1.家庭基本状况 2.保险规划 3.投资规划 4.住房规划 5.教育规划 6.税收和遗产规划 7.养老规划 综合理财规划书 汇报人：中医全科212 035021243杨璧 家庭基本状况 年收入 50万-60万 年支出 20万-25万 结余 30万-35万 资产 基金30万 国债 0元 股票 0元 房产 两套 存款 70万 负债 房贷 200万 理财目标 财务独立自由 财富稳健积累 理财方案设计 原则：稳定，持续，增长 分配资金 根据家庭情况分析，我们家资金应进行稳健型打理。主要侧重于收益理财和资本成长型理财 （1）资本成长型理财分配 做好风险与收益分析 花费20万用于买股票 在一些大的商场购买门面出租 （2）固定收益型理财分配 将30万存款分散储存在四个银行中 保险规划 不管是孩子、老人，还是我们成年人，都无时无刻不面临着两大风险： 疾病、意外。 如果 说 小病小 痛我们 还 能够承受的话 ，那 大 病和严重的意外 ， 是会 对我们的 家庭造成严重的打击的 ！ 而保险，实际上是我们转嫁风险的一种手段。 注意事项 父母优先购买主要保险， 先社保，后商保 只买对的，不买贵的 合理搭配，全面保障，按需购买 根据家庭情况，保险需求主要为：意外伤害险，健康保险，养老保险，财产保险。 每年总保险支出预计15万 意外伤害险 保费支出2200元 保额20万 保额占总保险需求比例56% 养老保险 保费支出3200元 保额30万 保额占总保险需求比例17% 财产保险 保费支出800元 保额5万 保额占总保险需求比例7% 健康保险 保费支出1800元 保额10万 保额占总保险需求比例30% 保险规划 去年刚买一台套200万的房，分期付款每年预计支出40万 由父母及哥哥共同承担。 原本的房产进行出租一月4000元 由于老家应政府要求原本的村子将被拆迁来供给于教育建设，于是决定在街上重新买一套房预计消费50万以内。 住房规划 教育规划 目前家中只有我属于在校就读阶段，每年学费加生活费预计支出3万左右，在校时长初步规划需持续5年 税收和遗产规划 税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。 遗产规划是指当事人在其健在时提前做出合法、有效、全面的计划，将拥有的资产和负债精心安排，从而实现身故后按照遗愿进行分配的合理财产安排。 即为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。避税规划的主要特征有以下几点：非违法性，有规则性，前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高，反避税性。 即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划。节税规划的主要特点如下：合法性，有规则性。经营的调整性与后期无风险性，有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高，倡导性。 即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。转嫁规划的主要特点如下：纯经济行为，以价格为主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术。 避税规划 节税规划 转嫁规划 税收规划 遗产规划 初步规划 遗孀获得遗产的50% 哥哥获得25% 我25% 养老规划 父母估计退休年龄约60岁，预期寿命85岁 理想退休状态： 回老家，种种田，养养鸡每年出去旅行一次 方案： 储存养老基金，从现在开始花费年收入的10%用于投资。 购买养老保险 儿子和女儿每年提供赡养费 Thanks