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农 村 信 用 合 作 社 路 在
何 方
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农村信用合作社路在何方
( 通辽市扎鲁特旗农村信用合作联社,内蒙古 扎鲁特
旗 029100)
摘 要:文章分析了农村信用合作社自身的特点及当前
面临的困难,提出了农村信用合作社的出路。
关键词:农村;信用合作社;金融;银行;改革;发
展
中图分类号:F830.6 文献标识码:A 文章编号:1007
—6921(XX)10 —0031—02
农村信用合作社(Rural credit cooperatives) 是指经
中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管
理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村
信用合作社是银行类金融机构,所谓银行类金融机构又叫
做存款机构和存款货币银行,其共同特征是以吸收存款为
主要负债 ,以发放贷款为主要资产 ,以办理转帐结算为主
要中间业务,直接参与存款货币的创造过程 。农村信用合
作社又是信用合作机构,所谓信用合作机构是由个人集资
联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构,简称“信
用社” , 以互助 、自助为 目的,在社员中开展存款、放款
业务。信用社的建立与 自然经济、小商品经济发展直接相
关。由于农业
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生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零
散、小数额、小规模的特点,使得小生产者和农民很难得
到银行贷款的支持,但客观上生产和流通的发展又必须解
决资本不足的困难,于是就出现了这种以缴纳股金和存款
方式建立的互助、自助的信用组织。
1 农村信用合作社的特点
农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特
点,主要表现在:
1.1 农民和农村的其他个人集资联合组成,以互助为
主要宗旨的合作金融组织,其业务经营是在民主选举基础
上 由社员指定人员管理经营 ,并对社员负责 。其最高权利
机构是社员代表大会 ,负责具体事务的管理和业务经营的
执行机构是理事会 。
1.2 主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、 留存的
公积金和吸收的存款;贷款主要用于解决其成员的资金需
求 。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款,后随着
经济发展,渐渐扩宽放款渠道 ,现在和商业银行贷款没有
区别。
1.3 由于业务对象是合作社成员 ,因此业务手续简便
灵活 。农村信用合作社的主要任务是:依照国家法律和金
融政策的规定 ,组织和调节农村基金,支持农业生产和农
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村综合发展,支持各种形式的合作经济和社员家庭经济,
限制和打击高利贷。
2 农村信用合作社当前所面临的困难
党的十六届五中全会提出了构建社会主义新农村的宏
伟蓝图,作为一直以农村市场为主阵地的农村信用社,如
何抓住机遇,迎接挑战,从战略的高度做好农村市场的布
局,全面提升自身的综合竞争力,不断巩固和扩大农村阵
地,真正实现农村金融主力军的作用,已成为当前农村信
用社的首要任务 。而近年来 ,农村信用社虽然在改革 中不
断发展壮大,却仍然存在着很多 困难:
2.1 人力资源丰富 ,人才资源匮乏 大多数农信社的
网点都有 5 人 以上 ,但在从业人员当中,第一毕业院校全
日制大专 以上学历 的,占比却很少。同时,各营业网点一
线人员年龄结构相对偏大,对
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