法律毕业论文6篇：P2P借贷的行政监管需求与刑法审视 .docVIP

法律毕业　6篇 内容提要： ? P2P借贷的行　监管需求与刑法审视 ? 在《法律文书写作》教学中怎样应用实践实例教学 ? 呼市“铁路巨贪”两年敛财13亿获刑(11则) ? 当农民工易，讨欠薪难! ? 　与死刑缓期执行之界限 ? 赋予海事法院刑事审判权之正当性分析 全文共53563 字 P2P借贷的行　监管需求与刑法审视 【摘 要】P2P借贷作为互联网金融未来发展的主要内容之一，其立足于普惠金融，一定程度解决了小微群体　难的问题，同时也拓宽了民间闲余　的　渠道，对于我国金融　　具有较强的促进作用。但P2P借贷作为一种　，其创始所依赖的法律　异于我国，加之目前我国监管细则尚未出台，P2P借贷行业法律风险较大，突出表现为非法集资、非法经营、挪用　等。凡是违反刑法规定的制度均不会得到有序发展，P2P借贷行业需要进一步划清刑事底线。 关键词：P2P借贷 非法集资 非法经营罪 挪用　罪 互联网金融作为近几年来最为热门的话题，主要在于其对　渠道的拓宽，对现有垄断金融　的影响。对此种金融业务，有的极力支持，有的呼吁加强管制，但多为行　监管和行业自律，鲜有对P2P借贷进行刑法审视。近期深圳罗湖区法院的刑事判决就是一个现实的警示。〔1 〕面对野蛮发展的P2P借贷，有必要对P2P借贷进行刑法审视，划明底线。 P2P借贷，全称peer to peer lending，P2P借贷是利用网络平台将　直接借给借款人的一种借贷模式，对我国而言，P2P借贷是一种　。2006年，孟加拉国的尤努斯（Muhammad Yunus）教授首创了专为穷人提供微小额借贷的孟加拉乡村银　行（又称格莱珉银　行），奠定了P2P借贷的原型。我国最早的P2P借贷平台是2007年成立的上海拍拍贷。目前较大规模的P2P借贷平台有陆金所、宜信、翼龙贷、人人贷、红岭创投等。 国内对P2P借贷性质的界定较多，笔者比较赞同银监会王岩岫的观点。即所谓P2P借贷，是由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，　者进行竞标向借款人放贷的行为。王岩岫认为，所谓P2P借贷就是定义于民间的信息中介，即信用中介。〔2 〕换言之，P2P借贷是借贷双方通过P2P借贷平台实现的直接借贷，平台仅提供信息交流、撮合、资信审核、法律手续办理等中介服务。从定义来看，我国监管机构对P2P借贷的界定已经区别于国外的含义，究其原因在于我国不同的行　监管和刑事处罚。P2P借贷利用互联网平台便捷的交易流程，为借款少、　需求多的小微群体提供便利。但近两年，中国P2P借贷业务异化致类型层出不穷。由于征信体系不健全，为取得　人的信任，我国的P2P借贷平台大多采用保本、保息模式。P2P借贷后发行理财产品、同业拆借等，P2P借贷业务的多元化一定程度模糊了自身与传统金融机构间的界限，P2P借贷平台已然从单纯的信息撮合平台变成了集存　功能于一身的类金融机构。原本立足做普惠金融的P2P借贷平台在转型尝试大额　业务之际又遭遇多起跑路　而备受各界争议，中国P2P借贷较高程度的异化，加之目前尚无明确的法律规范和规定，使得P2P借贷领域非法集资风险快速积聚。 一、P2P借贷爆发式增长的原因 中国的P2P借贷业务在2013年至2014年出现暴发式增长，P2P借贷的机构数量、从业人员、业务规模等指标均突破了历年增幅。据统计，截至2014年8月，中国各类P2P借贷网络平台的数量已经达到1200家以上。P2P借贷平台经营模式也呈现多元化，出现纯线上交易、P2P借贷债权二级市场、O2O模式、第三方担保等多元模式。2014年上半年　规模达到1000亿元，基本达到了2013年全年的　规模。据预测，2014年P2P借贷平台　规模将达到3000亿元。如此快速的发展，有着本土固有的原因。 （一）小微群体　难 我国长期以来实行金融抑制　策。所谓金融抑制，是指　实行严格的汇率、利率管制和定向　配给，绝大多数金　源集中在国有经济中。〔3 〕传统金融机构在发放　时存在明显偏向国有企业、大型企业的倾向。“银　行只会做大生意”就是很好的总结。从侧面来看，广大中小企业、个体工商户等小微群体很难通过正规金融渠道　。当然由于对小微群体的经营、资信等信息收集成本高，且小微群体风险抵御能力差、获利能力也相对较弱，银　行等正规金融机构出于　　和收益的考虑，一般也不愿向小微群体发放　。〔4 〕P2P借贷在这种背景下为中国小微企业开辟新的　渠道。P2P借贷以其手续简单、耗时短、　便捷等极度适应小微群体的　运用快速、灵活的特点。 （二）民间资本　渠道少 从金融抑制　策来看，以往我国巨大的居民存款以存银　行作为主要　方式，但由于我国一直对银　行利率实行严格的控制，加上通货膨胀因素的影响，银　行存款利率常常处于负利率水平。从　渠道来看，目前我国民间　的　渠道主要有　、楼