互联网金融发展对中小商业银行盈利能力影响研究.docx

摘要 摘 要 21 世纪以来，以互联网为核心的现代信息技术迅速发展壮大，已融入到人们的生活之中并改变着人们的生活方式和生活观念。互联网金融的出现改变了我国传统的金融市场格局，对我国金融业尤其银行业产生重大影响。相较于大型银行，中小商业银行与互联网金融的拓展业务对象更为接近，且在资本、人力资源、业务结构、风险防控等方面难以与大型商业银行相提并论，中小商业银行面临的冲击更加明显。因此，在互联网金融迅速发展的今天，对中小商业银行盈利能力提升的研究显得尤为重要。 本文采用理论分析和实证分析方法，研究了互联网金融发展对中小商业银行盈利能力的影响，为中小商业银行盈利能力的提升提供了具体的建议措施。首先，对互联网金融和银行盈利能力进行概念界定，在了解中小商业银行盈利模式的基础上，分别从银行的三个业务方面分析了互联网金融对中小商业银行盈利能力的影响机制，并对中小商业银行在互联网金融迅速发展背景下所面临的机遇与挑战进行阐述；其次，通过分析众筹融资、P2P 网贷、第三方支付来衡量互联网金融的发展现状，运用 SPSS 软件从盈利能力、盈利质量、运营效率三个方面对银行盈利能力进行统计性描述，对我国中小商业银行的盈利能力状况进行评价；然后，基于我国 11 家上市的中小商业银行 2013-2017 年的季度报表数据，构建面板数据模型检验互联网金融对中小商业银行盈利能力的影响。为了克服单一数据指标的局限性，本文采用主成分分析法测得银行盈利能力综合得分，并以此作为银行盈利能力综合指标来反映中小商业银行的整体盈利能力。 研究结果表明互联网金融对中小商业银行影响包括三方面，一是会导致中小商业银行存款的流失，二是会使中小商业银行的中间业务收入减少，三是会提高中小商业银行的资金成本，进而对中小商业银行盈利产生影响。实证分析验证了互联网金融发展对中小商业银行的盈利能力具有显著的负向影响。在以上研究的基础上，从开发产品、创新业务、加快互联网化、加强银企合作、加大配套支撑五个方面为中小商业银行盈利能力的提升提供有针对性的建议措施。 关键词: 互联网金融，中小商业银行，盈利能力 Abstract Since the 21st century, modern information technology with the Internet as its core has grown rapidly and has been integrated into peoples lives and changed peoples lifestyles and life concepts. The emergence of Internet finance has changed Chinas traditional financial market structure and has a major impact on Chinas financial industry, especially the banking industry. Compared with large banks, Internet finance and small and medium-sized commercial banks are closer to expanding business, and it is difficult to compare with large banks in terms of capital, human resources, business structure, risk prevention and control, etc. And the impact of small and medium-sized banks is more obvious. Therefore, with the rapid development of Internet finance, research on the improvement of profitability of small and medium-sized banks is even more important. This paper uses theoretical analysis and empirical analysis methods to study the impact of Internet finance development on the profitability of small and medium-sized commercial banks, and provides specific recommendations for small and medium-sized c